Vous pouvez maintenant gagner jusqu’à 4 % sur un compte d’épargne. Voici où.

Vous pouvez maintenant gagner jusqu’à 4 % sur un compte d’épargne. Voici où.


Gagnez-vous suffisamment sur votre compte d’épargne ?

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Selon une enquête de Capital One menée en août 2022, près de la moitié des Américains ne savent pas quel est le taux d’intérêt actuel de leur compte d’épargne. Et cela pourrait signifier que vous perdez une bonne partie de la monnaie. En effet, alors que le compte d’épargne moyen paie toujours un rendement médiocre, certains comptes d’épargne à haut rendement paient plus qu’ils ne l’ont fait en une décennie (pensez 3 % à 4 % ou plus). (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

« Avec la hausse des taux d’intérêt, les comptes d’épargne les plus compétitifs offrent des rendements vus pour la dernière fois en 2009 et ils continuent de grimper », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Voici une liste de comptes d’épargne payant plus de 4 % ce mois-ci. Cela dit, les taux moyens sont encore bas, ce que nous abordons ci-dessous, ainsi que les avantages et les inconvénients des MMA, des comptes d’épargne et des CD.

Les taux d’épargne d’aujourd’hui

Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne et les CD, selon les données de Bankrate publiées le 17 janvier, puis nous discutons avec des experts du montant que vous devriez épargner (oui, même dans cet environnement de forte inflation), où mettre l’argent, et plus encore.

Compte

Taux moyen payé

CD 1 an

2,35 %

CD de 2 ans

2,45 %

CD de 3 ans

2,63 %

CD de 4 ans

2,55 %

CD de 5 ans

2,74 %

CD de 6 mois

1,83 %

CD de 9 mois

2,46 %

Compte du marché monétaire

0,35 %

Économies de 10 000 $

0,22 %

Économies de 25 000 $

0,47 %

Économies de 50 000 $

0,47 %

Comptes d’épargne à rendement plus élevé

0,83 %

De combien avez-vous besoin en épargne ?

Il n’y a pas de chiffre exact, mais les pros recommandent de conserver entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence et des facteurs tels que votre âge, votre état civil et votre carrière jouent tous un rôle dans le montant exact de l’épargne d’urgence dont vous avez besoin. « Les couples mariés toujours dans leur carrière veulent entre 3 et 6 mois d’épargne, mais probablement plus près de 6 si le revenu est déséquilibré », déclare le planificateur financier agréé Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors. Bien que certains puissent le considérer comme excessif, certains experts conseillent d’avoir 12 mois d’épargne d’urgence. « Cela ne peut être approprié que si vous cherchez à changer de carrière et que vous vous attendez à être au chômage pendant quelques mois », déclare Alvin Carlos, planificateur financier certifié chez District Capital Management.

En plus d’un fonds d’urgence, vous voudrez peut-être également avoir des comptes supplémentaires où vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les 6 prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.

Où placer votre argent : Compte d’épargne, MMA vs CD

Les experts conviennent à l’unanimité que vous devriez placer l’argent de votre fonds d’urgence dans un endroit sûr, comme un compte d’épargne à haut rendement, un compte du marché monétaire ou un CD.

Les comptes d’épargne présentent de nombreux avantages, mais les plus importants sont la flexibilité, la facilité d’épargne, le gain d’intérêts et la protection de votre argent. Il peut cependant y avoir des inconvénients à avoir votre argent dans des comptes d’épargne à haut rendement, comme les limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre de retraits en un mois. À long terme, ces comptes ne sont pas idéaux car ils ne rapportent pas autant d’intérêts que les autres véhicules d’épargne.

Les investisseurs averses au risque ou toute personne cherchant uniquement à investir de l’argent à court terme devraient envisager les CD car ils peuvent être utiles en termes de protection du capital, tout en permettant de gagner un peu d’intérêt. En effet, les CD offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt que les comptes d’épargne, mais il est important de garder à l’esprit que mettre de l’argent sur un CD n’a vraiment de sens que si vous êtes en mesure de le conserver jusqu’à ce qu’il atteigne son échéance, qui est généralement entre quelques mois et cinq ans – sinon, vous serez passible d’une lourde peine. Un CD est souvent l’une des meilleures tactiques d’épargne si vous épargnez avec un objectif précis en tête, car vous êtes assuré d’obtenir un rendement.

Les comptes du marché monétaire (MMA) sont des comptes d’épargne qui ont des capacités de débit et d’écriture de chèques accompagnées de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Les MMA ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est quelque chose d’important pour vous, un MMA offre des taux décents avec la flexibilité d’écrire chèques ou à l’aide d’une carte de débit attachée au compte.

Ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte MMA ou d’épargne ou d’acheter un CD

Avant d’ouvrir un compte d’épargne, assurez-vous que vous bénéficiez de la protection de l’assurance-dépôts fédérale, que vous êtes en mesure de respecter toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels et que vous pouvez facilement faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin. « Souvent, lier le compte au compte courant de votre banque ou coopérative de crédit actuelle est un moyen facile de transférer de l’argent dans les deux sens », explique McBride. (Voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Avant d’obtenir un CD, assurez-vous que vous comprenez les conditions du dépôt et que vous êtes d’accord pour ne pas pouvoir toucher votre argent pendant la période de temps fixe que vous avez convenue. Il est également sage de vous familiariser avec les frais de pénalité de retrait anticipé au cas où vous auriez besoin de retirer des fonds avant l’échéance du CD.

Avant d’ouvrir un MMA, assurez-vous que vous êtes en mesure de respecter l’exigence de solde minimum et comparez le taux d’intérêt avec celui d’un compte d’épargne traditionnel et d’un compte d’épargne à haut rendement pour vous assurer que vous en avez pour votre argent.

L’avenir des taux d’épargne

Sans boule de cristal, il est impossible de dire où iront les taux d’intérêt, mais avec d’autres hausses de taux qui se profilent à l’horizon, les épargnants peuvent s’attendre à une amélioration des rendements des comptes d’épargne et des CD, en particulier dans les banques en ligne, les petites banques communautaires et les coopératives de crédit. . « Les perspectives de hausses de taux supplémentaires sont prometteuses pour les épargnants, en particulier au moment où nous commençons à voir un recul de l’inflation », déclare McBride.

Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n’ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.

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