Voici pourquoi je suis pompé pour un revenu passif en 2023

Voici pourquoi je suis pompé pour un revenu passif en 2023


Jeunes gens heureux regardant des cierges magiques dans leurs mains le soir du Nouvel An

Source de l’image : Getty Images

Grâce à un changement radical des marchés d’investissement en 2022, je suis ravi du potentiel de revenu passif en 2023. En effet, la hausse des taux d’intérêt a modifié le paysage des actifs, offrant des opportunités intéressantes aux investisseurs.

Qu’y a-t-il de si génial dans le revenu passif ?

Le revenu passif n’est pas gagné, donc il ne vient pas du travail. Exemples populaires de revenus non gagnés, notamment les intérêts payés par les dépôts en espèces, les revenus de dividendes provenant d’actions, les revenus locatifs de biens et les intérêts provenant d’obligations d’entreprises et d’État.

Je suis un grand fan des revenus passifs, tout comme mon héros, le milliardaire et philanthrope américain Warren Buffet. Il prévient, « Si vous ne trouvez pas un moyen de gagner de l’argent pendant que vous dormez, vous travaillerez jusqu’à votre mort ». Et c’est pourquoi les revenus du capital sont au cœur de ma stratégie d’investissement à long terme.

Les rendements s’envolent pour les liquidités et les obligations

Le gros problème pour les investisseurs à la recherche de revenus est que les taux d’intérêt mondiaux ont atteint leur plus bas niveau après la crise financière mondiale de 2007-2009 et y sont restés. Mais l’année dernière, les banques centrales, dont la Réserve fédérale américaine et la Banque d’Angleterre, se sont lancées dans une série de hausses de taux.

Par conséquent, les taux d’intérêt (et les taux d’épargne) ont grimpé en flèche dans le monde entier. Par exemple, le taux de base au Royaume-Uni est passé de 0,1 % par an fin 2021 à 3,5 % aujourd’hui. De même, le taux des fonds fédéraux est passé d’une fourchette de 0 % à 0,25 % à 4,25 % à 4,50 % aujourd’hui.

Un autre point positif pour les fans de revenus passifs est que la hausse des taux d’intérêt a fait grimper les rendements obligataires. Par exemple, un gilt britannique à 10 ans ultra-sûr offre désormais un rendement de 3,3 % par an, contre un rendement proche de zéro à ses plus bas de 2020. De même, une obligation du Trésor américain à 10 ans rapporte 3,4 % par an, soit plus de 10 fois son creux de 2020 de 0,32 %.

Cela signifie que les dépôts en espèces et les obligations peuvent désormais rapporter beaucoup plus d’intérêts. C’est une bonne nouvelle pour les épargnants. Hélas, une inflation vertigineuse ronge la valeur future de ces économies, ce qui est désagréable.

Les dividendes des actions s’envolent

Un autre bonus est que les dividendes des actions – des sommes en espèces régulières versées par les entreprises aux actionnaires – montent en flèche. Une estimation est que les dividendes des actions britanniques pourraient atteindre un sommet record de 83,8 milliards de livres sterling en 2023, contre 79,1 milliards de livres sterling en 2022. Par conséquent, ma femme et moi avons acheté diverses dynamos de dividendes dans le FTSE 100 et FTSE 250 pour prendre notre ma part de cette cascade d’argent.

Les retraites devraient également augmenter

Les plus de 55 ans possèdent peut-être les quatre cinquièmes (80 %) de tous les actifs financiers du Royaume-Uni. Je suis sur le point d’entrer dans ce groupe au printemps (yikes !), mais j’ai décidé de ne pas encore retirer mes pensions précédentes. Cependant, ma femme a été licenciée et mise à la retraite anticipée au printemps 2021, sa pension d’entreprise devant être versée à partir de mi-2023.

Sa pension de salaire de fin de carrière étant indexée, sa pension pourrait être augmentée de 10 % et plus cette année. Mais nous n’avons pas l’intention de dépenser ce tout nouveau flux de revenus passifs. Au lieu de cela, nous en utiliserons une partie pour compenser nos factures sans cesse croissantes, le reste étant investi pour produire davantage de revenus futurs.

En résumé, la baisse des prix des actifs et la hausse des taux d’intérêt ont fait grimper les rendements des liquidités, des obligations et des actions. En outre, les pensions de l’État et de nombreuses entreprises devraient augmenter fortement. Tout cela est prometteur pour les amateurs de revenus passifs !



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