Un procès prétend que les utilisateurs de Zelle ne sont pas à l’abri des risques de sécurité

Un procès prétend que les utilisateurs de Zelle ne sont pas à l’abri des risques de sécurité


Deux personnes assises à une table près d'une fenêtre dans un restaurant et regardant leurs téléphones portables.

Source de l’image : Getty Images

Bank of America traite actuellement avec un groupe de clients très mécontents.


Points clés

  • Selon votre banque, vous n’aurez peut-être pas de chance si vous êtes pris dans l’escroquerie de Zelle.
  • Si quelqu’un vous contacte par SMS ou par téléphone pour vous dire que votre compte Zelle est peut-être compromis, il s’agit probablement d’une arnaque.
  • Vous pouvez apprendre à vous protéger en reconnaissant les signes que vous êtes victime d’une arnaque.

Si vous recevez un appel d’une personne prétendant être de votre banque et vous disant que votre compte Zelle pourrait être compromis, raccrochez. Ils essaient de vous arnaquer avec de l’argent.

C’est quoi Zelle ?

Zelle est une application de paiement peer-to-peer (P2P) qui vous permet de transférer des fonds à quelqu’un d’autre gratuitement. Vous vous inscrivez en connectant votre application bancaire et votre numéro de téléphone portable au service Zelle. Une fois connecté, l’argent est transféré de votre compte bancaire vers presque tous les comptes bancaires américains en quelques minutes.

Zelle fonctionne avec plus de 1 000 applications bancaires, ce qui en fait un moyen populaire pour les utilisateurs d’envoyer de l’argent à des amis et de payer des biens et des services.

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Bien que cela puisse être pratique, l’histoire récente montre que les utilisateurs de Zelle peuvent être les principales cibles des escroqueries.

L’arnaque

Un recours collectif a récemment été déposé contre la Bank of America devant le tribunal fédéral de Charlotte, en Caroline du Nord. La plainte allègue que la banque ne protège pas les clients des escroqueries de Zelle.

Voici comment fonctionne une arnaque :

  • L’escroc accède aux informations de votre compte. Cela peut être dû à une violation de données.
  • Pour accéder aux fonds de votre compte, l’escroc a besoin du code d’authentification à deux facteurs envoyé aux clients de Zelle lorsqu’ils se connectent à leurs comptes.
  • Se faisant passer pour un représentant de votre banque, l’escroc vous envoie un SMS indiquant que votre compte a peut-être été compromis.
  • Une fois qu’ils ont planté la graine, vous recevez un appel téléphonique.
  • Avec votre aide, ils essaient soit de se connecter à votre compte, soit de vous convaincre de vous connecter à votre compte. La connexion déclenche le processus d’authentification à deux facteurs et vous recevez un code.
  • Une fois que vous avez le code, ils vous disent qu’ils en ont besoin si vous voulez qu’ils « résolvent » le problème.
  • Au moment où vous donnez le code à l’escroc, il part pour les courses. Ils ont tout ce dont ils ont besoin pour accéder à votre compte bancaire et voler votre argent.

Une autre arnaque :

  • Vous achetez un article particulier en ligne et trouvez ce que vous voulez sur un site comme Ebay, Craigslist ou Etsy.
  • Le « vendeur » vous dit qu’il ne reçoit que le paiement via Zelle.
  • Vous envoyez le paiement, mais ne recevez jamais l’article comme promis.
  • Vous essayez de contacter le vendeur mais il est introuvable.
  • Votre argent est maintenant sur leur compte bancaire.

Le dernier dossier judiciaire affirme que Bank of America refuse d’offrir à ses clients une protection par le remboursement. Selon le recours collectif déposé plus tôt, l’application Zelle n’est « ni sûre ni sécurisée ».

Problèmes de consommation

Plusieurs problèmes sont en jeu, notamment :

  • Lorsqu’un client télécharge l’application de sa banque ou de sa coopérative de crédit, Zelle est probablement intégré. L’association entre une institution financière de confiance et le système de paiement peut offrir un faux sentiment de sécurité.
  • Selon Zelle, les paiements doivent être traités comme de l’argent comptant. Une fois que l’argent quitte votre compte bancaire, il arrive sur le compte du destinataire en quelques minutes. Une fois que c’est parti, c’est parti.
  • Zelle n’offre pas de protection de paiement pour les paiements autorisés.
  • Une fois qu’un client Zelle a été victime d’une arnaque, il n’a aucun recours.

Appartenant à la banque

Afin de concurrencer les autres systèmes de paiement P2P, ces sept banques se sont regroupées pour créer Zelle :

  • Banque d’Amérique
  • Capitale une
  • JPMorgan Chase
  • CPN
  • Truiste
  • Banque américaine
  • Wells Fargo

Les rapports indiquent que certaines de ces banques font un meilleur travail de protection des clients contre les escroqueries que d’autres. Alors que la loi stipule que les banques doivent rembourser les transactions non autorisées, certaines banques soutiennent que les clients ont autorisé les transactions en suivant les instructions de l’escroc.

Comment se défendre

Vous pouvez vous protéger de la plupart des arnaques en procédant comme suit :

  • Ignorez les textes de ceux que vous ne connaissez pas.
  • Ne cliquez jamais sur un lien d’un tiers inconnu.
  • À moins que vous ne connaissiez personnellement la personne qui appelle, autorisez les appels à être dirigés vers la messagerie vocale.
  • Ne présumez pas que l’identification de l’appelant est exacte. Les escrocs ont la technologie pour « usurper » le numéro de téléphone de votre banque, vous faisant croire que l’appel provient d’eux.

Le meilleur conseil est peut-être celui-ci : c’est votre compte bancaire, et vous ne pouvez pas compter sur votre banque pour arranger les choses si vous tombez dans le piège d’un escroc. Protégez ce qui vous appartient en raccrochant au nez de toute personne souhaitant accéder à des informations financières.

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