Un guide des frais de transaction à l’étranger

Un guide des frais de transaction à l’étranger


Femme heureuse dans un aéroport
Chaay_Tee / Shutterstock.com

Note de l’éditeur : cette histoire est apparue à l’origine sur The Penny Hoarder.

Billets d’avion, frais d’enregistrement des bagages, réservations d’hôtel, prix exorbitants des voitures de location – ce sont les frais de vacances que vous avez probablement budgétés. Mais lorsque vous voyagez à l’étranger, vous devrez peut-être également prévoir des frais de transaction à l’étranger chaque fois que vous glissez votre carte.

Certains émetteurs de cartes de débit et de crédit proposent des cartes sans frais de transaction à l’étranger, mais si vous n’en avez pas dans votre portefeuille, vous pourriez dépenser jusqu’à 4 % du prix total de la transaction chaque fois que vous achetez une tasse de glace, achetez un billet pour un musée ou glissez votre carte pour utiliser le système de train.

Vous n’avez pas envie de gaspiller votre budget vacances sur des frais qui n’ajoutent aucune valeur à votre expérience de voyage ? Nous verrons comment fonctionnent les frais de transaction à l’étranger, combien ils coûtent et, surtout, comment éviter complètement les frais de transaction à l’étranger.

Qu’est-ce qu’un frais de transaction étrangère ?

Femme plus âgée à l'aide d'un guichet automatique
alvan.ph / Shutterstock.com

Des frais de transaction à l’étranger sont des frais supplémentaires imposés par une banque ou un émetteur de carte de crédit lorsque vous effectuez un achat dans un pays autre que les États-Unis. Toutes les banques et tous les émetteurs de cartes de crédit ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, c’est donc une bonne idée de rechercher ces frais avant d’ouvrir un compte ou une carte de crédit.

Bien que nous pensions généralement aux frais de transaction étrangère évalués lorsque nous voyageons à l’étranger, vous pouvez également payer des frais de transaction étrangère lorsque vous magasinez en ligne avec un fournisseur international. En fait, chaque fois que votre achat est acheminé via une banque étrangère, des frais de transaction étrangère peuvent s’appliquer.

Combien coûtent les frais de transaction à l’étranger ?

Client principal de la banque à un guichet automatique
Andrey Arkusha / Shutterstock.com

Les frais de transaction à l’étranger coûtent généralement entre 1% et 4% de la transaction. Par exemple, si vous facturez 100 $ sur votre carte de crédit dans un pays étranger, vous paierez les 100 $ qui sont dus au commerçant, mais vous pourriez également payer de 1 $ à 4 $ supplémentaires en frais de transaction à l’étranger, selon le taux évalué par votre banque ou émetteur de carte de crédit.

Vous ne savez pas comment l’émetteur de votre carte de crédit ou de débit calcule les frais de transaction à l’étranger ? Rendez-vous sur le site Web ou sortez vos documents de la première ouverture du compte.

Les frais de transaction internationale sont généralement enfouis dans les petits caractères des termes et conditions du compte. En ligne, vous trouverez peut-être les détails du supplément dans la section « Taux et frais » de la banque.

Bien que les frais de transaction à l’étranger ne changent pas aussi fréquemment que l’APY d’un compte bancaire ou l’APR d’une carte de crédit, les institutions financières et les émetteurs de cartes de crédit se réservent le droit de modifier leur structure de frais de transaction à l’étranger. C’est une bonne idée de vérifier les détails de la carte avant tout voyage international afin de savoir à quoi s’attendre et de voir si quelque chose a changé depuis votre dernier séjour à l’étranger.

Vous ne dépenserez généralement pas de dollars américains lorsque vous glissez votre carte de débit ou votre carte de crédit dans un autre pays. Au lieu de cela, les prix peuvent être en euros, pesos, yens ou une autre dénomination.

Frais de transaction étrangère par rapport aux frais de conversion de devises

Calculatrice d'économies d'impôt
RATTA LAPNAN / Shutterstock.com

Bien que votre carte de crédit ou votre banque puisse annoncer ses frais de transaction à l’étranger sous la forme d’un pourcentage unique, ils sont en fait composés de deux frais distincts :

  • Frais de conversion de devise : Aussi appelées frais de réseau, les frais de conversion de devises sont les frais évalués par le réseau de carte de crédit, comme Visa ou Mastercard. Visa et Mastercard facturent actuellement des frais de 1% pour chaque transaction étrangère. Comme son nom l’indique, il s’agit de frais pour convertir votre argent (ou votre crédit) de dollars américains dans la devise du pays dans lequel vous vous trouvez.
  • Frais bancaires: Des banques comme Citi, Capital One et Chase émettent des cartes de crédit, et elles peuvent ajouter leurs propres frais séparément des frais de réseau. Il s’agit généralement de 2 à 3 % de toutes les transactions à l’étranger.

Tous les émetteurs de cartes de crédit ne facturent pas les frais bancaires. Au lieu de cela, ils ne peuvent vous facturer que les frais de conversion de devises que le réseau leur facture. Les autres émetteurs de cartes ne vous facturent aucun frais ; au lieu de cela, ils absorbent les frais de conversion de devises et commercialisent leurs cartes de crédit comme n’ayant pas de frais de transaction à l’étranger.

En règle générale, les cartes de crédit de voyage qui ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger sont réservées aux emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit.

Lorsque vous voyagez à l’étranger, certains commerçants peuvent vous proposer de convertir la devise en dollars américains avant de payer. C’est ce qu’on appelle la conversion dynamique des devises — et c’est cher.

Bien que cette option vous permette de voir combien d’argent vous dépensez réellement (sinon, vous devrez attendre votre relevé de carte de débit ou de crédit), les frais de conversion dynamique des devises sont exorbitants, parfois jusqu’à 12 %.

Notre avis ? Ne dites jamais oui à la conversion dynamique des devises ! Même si vous n’avez que des cartes de crédit et de débit qui facturent des frais de transaction à l’étranger, cela sera toujours moins cher que ce que le commerçant vous facturera.

Comment puis-je éviter les frais de transaction à l’étranger ?

Femme avec téléphone portable
Mangostar / Shutterstock.com

Si vous ne souhaitez pas encourir de frais de transaction à l’étranger lorsque vous dépensez de l’argent à l’étranger, vous avez plusieurs options. Les consommateurs qui voyagent régulièrement à l’étranger devraient envisager d’ouvrir une carte de crédit sans frais de transaction d’achat à l’étranger, mais d’autres options consistent à éviter les guichets automatiques et à compter sur l’argent échangé avant même de commencer vos vacances.

Obtenez un compte courant, une carte de débit ou une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger

Heureux couple utilisant un ordinateur portable et planifiant un voyage avec des récompenses de carte de crédit
wavebreakmedia / Shutterstock.com

Le moyen le plus simple d’éviter les frais de transaction à l’étranger ? Ouvrez une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger.

Certaines de nos cartes de crédit préférées sans frais de transaction à l’étranger comprennent la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards, la carte Chase Sapphire Preferred, la carte de crédit Bank of America Travel Rewards, la carte Discover it Miles et la carte Citi Premier.

Besoin d’aide pour le réduire? Consultez notre classement des meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger pour déterminer laquelle offre le bon mélange d’avantages, de récompenses et de frais pour vos besoins de voyage.

Étant donné que les émetteurs de cartes de crédit souhaitent généralement obtenir des cotes de crédit solides et/ou facturer des frais annuels pour leurs cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger, ces cartes peuvent ne pas être la bonne option pour vous.

Si vous voyagez régulièrement à l’étranger et que vous souhaitez utiliser une carte sans accumuler de frais de transaction à l’étranger, recherchez des comptes chèques fournis avec des cartes de débit que vous êtes libre d’utiliser à l’international sans supplément.

N’utilisez pas les guichets automatiques internationaux sans vérifier les frais au préalable

Homme au guichet automatique
Josep Suria / Shutterstock.com

Même si vous avez une carte de débit ou une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger, vous pouvez toujours vous faire imposer des frais inattendus lorsque vous effectuez des opérations bancaires à l’étranger, en particulier au guichet automatique. Si vous retirez de l’argent à un guichet automatique international, vous devrez peut-être payer :

  • Frais de guichet automatique : Les guichets automatiques facturent des frais pour leur utilisation. Ici aux États-Unis, vous avez probablement des guichets automatiques spécifiques que vous pouvez utiliser sans encourir de frais ; ces GAB sont appelés « GAB en réseau ». La plupart des comptes chèques offrent un réseau de guichets automatiques basé aux États-Unis, et certains des meilleurs comptes chèques offrent le remboursement des frais de guichet automatique lorsque vous utilisez un guichet automatique hors réseau. Mais la plupart limitent cela aux États-Unis; seule une poignée de comptes chèques offrent un remboursement illimité des frais de guichet automatique dans le monde.
  • Frais de conversion de devises : Si vous retirez de l’argent à un guichet automatique étranger, vous voudrez probablement cet argent dans la devise du pays que vous visitez. Mais l’argent qui se trouve sur votre compte bancaire chez vous est en dollars américains. Tout comme les réseaux de cartes de crédit facturent des frais de conversion de devise chaque fois que vous glissez votre carte à l’étranger, les guichets automatiques étrangers facturent des frais pour changer votre argent en USD.

Ces frais de guichet automatique peuvent être inévitables, c’est donc une bonne idée de demander à votre banque des informations sur les guichets automatiques internationaux – avant de monter à bord de votre vol. Le service client pourra peut-être vous orienter vers certaines banques partenaires ou distributeurs automatiques de billets où les frais seront moins élevés.

Échangez de l’argent avant de quitter les États-Unis

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Si vous n’avez pas de carte de crédit ou de débit sans frais de transaction à l’étranger, votre meilleur pari est de payer en espèces en devises étrangères. Le problème? Vous paierez des taux de change élevés dans les aéroports, les hôtels et les gares – tous les endroits pratiques où vous serez pendant votre voyage.

Au lieu de cela, planifiez à l’avance en vous rendant dans une banque ou une coopérative de crédit locale avant votre voyage. Bien que vous payiez toujours des frais, vous pouvez échanger votre argent contre des devises étrangères de manière beaucoup plus abordable ici. Si vous manquez d’argent pendant votre voyage, rendez-vous dans une banque étrangère pour des frais de conversion moins élevés.

Il peut être un peu exagéré (et un peu frustrant) de trouver une banque physique dans un pays étranger, mais si vous pouvez gagner du temps, vous économiserez de l’argent dans une banque par rapport à l’échange dans un station de transit ou hôtel.

Malgré les frais de conversion de devises, les guichets automatiques sont souvent une meilleure affaire que les bureaux de change dans les aéroports, les hôtels et les gares.

Frais de transaction à l’étranger : ce que vous devez savoir

Femme pensant à l'argent
Krakenimages.com / Shutterstock.com

Des frais de transaction à l’étranger s’appliquent aux achats effectués avec une carte de débit ou de crédit dans un autre pays (ou même lors d’achats en ligne auprès de marchands étrangers à l’aide de votre carte de débit ou de crédit).

Les frais de transaction à l’étranger typiques se situent entre 1% et 4% de la transaction par carte de crédit, mais de nombreuses cartes de crédit de voyage supérieures renoncent entièrement aux frais de transaction à l’étranger – généralement comme un argument de vente convaincant pour les emprunteurs avec un bon ou un excellent crédit.

Avant de voyager à l’étranger, c’est une bonne idée de vérifier si l’émetteur de votre carte de débit ou de crédit facture des frais de transaction à l’étranger et de concevoir un plan pour les éviter si c’est le cas.

L’ouverture d’une nouvelle carte de crédit sans frais pour les transactions à l’étranger est la solution la plus simple, mais si vous ne pouvez pas vous qualifier ou ne voulez pas une nouvelle carte, c’est une bonne idée d’avoir beaucoup d’argent liquide dans la devise du pays où vous vous trouvez. visiter – et échanger cet argent dans une banque locale avant votre voyage.

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