Suze Orman dit qu’il est difficile d’acheter une maison aujourd’hui si vous ne gagnez pas au moins 100 000 $. A-t-elle raison ?

Suze Orman dit qu’il est difficile d’acheter une maison aujourd’hui si vous ne gagnez pas au moins 100 000 $. A-t-elle raison ?


Deux personnes debout dans la cuisine d'une maison à vendre avec un agent immobilier.

Source de l’image : Getty Images

Il faut beaucoup plus d’argent pour posséder une maison aujourd’hui que par le passé.


Points clés

  • La combinaison des prix élevés des maisons et des taux hypothécaires pousse de nombreux acheteurs à quitter le marché du logement.
  • Vous devrez peut-être gagner un salaire assez solide pour balancer un achat de maison aujourd’hui.

Ce n’est pas un secret que le marché du logement d’aujourd’hui est un défi pour les acheteurs. Non seulement les prix des maisons sont élevés au niveau national, mais les taux hypothécaires sont à peu près les plus élevés depuis plusieurs décennies.

En fait, au moment d’écrire ces lignes, le taux hypothécaire moyen sur 30 ans est de 6,42 %, selon Freddie Mac. C’est plus du double du taux auquel les acheteurs auraient pensé il y a environ un an.

Il n’est donc pas surprenant que de nombreuses personnes se retirent du marché du logement en raison de problèmes d’abordabilité. En fait, de nos jours, vous pourriez avoir besoin d’un revenu solide à six chiffres pour pouvoir acheter une maison en premier lieu.

Les revenus faibles et modérés sont laissés pour compte

Dans un récent épisode de son podcast Women & Money, la gourou de la finance Suze Orman a déclaré qu’il est vraiment difficile d’acheter une maison aujourd’hui si vous ne gagnez pas au moins 100 000 $. Mais a-t-elle raison ? Eh bien, calculons les chiffres.

La National Association of Realtors rapporte que la maison existante moyenne vendue en novembre avait un prix de 370 700 $. En supposant une mise de fonds de 20 % et un taux hypothécaire de 6,42 %, cela donne un versement hypothécaire mensuel de 1 859 $ pour le principal et les intérêts.

Mais il n’y a pas que les versements hypothécaires à prendre en compte lorsqu’on parle d’abordabilité. En effet, en règle générale, les frais de logement devraient être limités à 30 % du salaire net des propriétaires. Et ces coûts devraient inclure des éléments tels que les taxes foncières, l’assurance habitation et les frais HOA, qui sont courants pour les propriétaires de condos et de maisons en rangée.

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Alors, gonflons ces 1 859 $ de 341 $ par mois pour tenir compte des dépenses comme les impôts fonciers et les assurances (et très probablement, ces 341 $ sont une estimation basse). Cela le porte à 2 200 $.

Pendant ce temps, quelqu’un qui gagne 100 000 $ par an tombe dans la tranche d’imposition de 24 %. Cela ne signifie pas qu’ils sont imposés sur la totalité de leur salaire à ce taux, mais pour simplifier les choses, nous supposerons cela pour cette illustration. Cela réduirait un salaire de 100 000 $ à 76 000 $, sans tenir compte des impôts de l’État.

Lorsque nous divisons 76 000 $ par 12 mois, il nous reste 6 333 $ par mois. Et 30 % de ces 6 333 $ représentent 1 900 $. Donc, en fait, il semble que la déclaration d’Orman selon laquelle il faut gagner au moins 100 000 $ par an pour acheter une maison aujourd’hui est assez juste.

Bien sûr, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas d’exceptions. Il y a des régions du pays où il est possible d’acheter une maison pour moins de 370 700 $. Et certaines personnes pourraient être en mesure de verser une mise de fonds plus importante, ce qui entraînerait une baisse des mensualités hypothécaires. Mais tout compte fait, la projection d’Orman est assez précise.

La patience peut être nécessaire

La raison pour laquelle il faut un salaire aussi élevé pour s’offrir une maison aujourd’hui est que le prix des maisons et les taux hypothécaires sont en hausse. Une fois que les deux baissent, les chiffres devraient commencer à évoluer en faveur des revenus modérés. Mais jusqu’à ce que cela se produise, il pourrait en effet falloir un salaire à six chiffres pour acheter une maison. Et ceux qui ne gagnent pas tant que ça devront peut-être rester assis et attendre.

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