Stratégies I-bond : Réponses à vos questions sur les obligations de série I

Stratégies I-bond : Réponses à vos questions sur les obligations de série I


Par Beth Pinsker

Les lecteurs veulent tout savoir, du fonctionnement du taux d’intérêt aux stratégies d’achat et de vente

La plupart des gens sont encore nouveaux dans l’investissement dans les I-bonds, et il n’est donc pas surprenant qu’ils se posent beaucoup de questions sur les bases. Alors qu’une nouvelle année commence, la situation est encore plus compliquée par stratégie. Faut-il acheter maintenant ? Faut-il attendre ? Devriez-vous encaisser les I-bonds que vous avez achetés l’année dernière ou l’année précédente ?

Si vous avez une question sur les mécanismes d’investissement, comment cela s’intègre dans votre plan financier global ou quelles stratégies peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent, vous pouvez également écrire pour obtenir de l’aide à beth.pinsker@marketwatch.com

Voici le top 10 de notre sac postal rempli de questions sur les I-bonds.

J’ai acheté mon premier I-bond en juin 2022. Puis-je acheter mon deuxième I-bond maintenant ou dois-je attendre une année complète (juin 2023) pour acheter mon deuxième ?

Wayne

Vous pouvez acheter jusqu’à 10 000 $ d’I-bonds par individu chaque année civile, de sorte que la nouvelle année civile se réinitialise le 1er janvier, ouvrant à nouveau les achats. Le délai d’un an n’entre en jeu qu’une fois que vous avez acheté. Vous devez détenir les I-bonds que vous avez achetés en juin 2022 jusqu’en juin 2023 au moins avant de pouvoir les encaisser, mais notez que si vous les remboursez avant cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d’intérêts.

L’année dernière, j’ai ouvert un compte TreasuryDirect et déposé 10 000 $ en I-bonds. Puis-je déposer pour cette année sur le même compte ?

Anand

Oui, vous pouvez vous connecter à TreasuryDirect.gov et acheter de nouveaux I-bonds cette année sur le même compte. Vous verrez tous vos avoirs affichés dans le récapitulatif de votre compte.

Est-il possible d’acheter et/ou de détenir ces obligations par l’intermédiaire d’un courtier tel que Vanguard ou sommes-nous limités à acheter via TreasuryDirect.gov ?

Mike

Bien que vous puissiez acheter des bons du Trésor et des TIPS via une maison de courtage, vous devez avoir un compte sur TreasuryDirect.gov pour les I-bonds et les acheter et les racheter directement auprès du gouvernement. Le site Web peut être un peu difficile à utiliser, alors soyez patient.

J’ai acheté une I-bond de 10 000 $ en novembre 2021. Quel taux d’intérêt cette I-bond rapporte-t-elle si je ne la rembourse pas cette année et que je ne la rembourse peut-être pas avant quelques années ? Où trouve-t-on cette information ?

Lis

Le taux d’intérêt de l’I-bond peut prêter à confusion, car il change tous les six mois, en novembre et en mai. Le taux est composé de deux parties, un taux ajusté à l’inflation et un taux fixe, et le taux indiqué est une combinaison des deux pour une année complète. Ainsi, le taux de novembre 2021 aurait été de 7,12 %, mais vous n’en obtenez en fait que la moitié. Ainsi, votre I-bond a commencé à gagner 3,56 % pendant six mois, puis 4,81 % pendant les six mois suivants, puis 3,24 %. Quel que soit le mois de votre achat, vous conservez le taux initial pendant six mois complets, puis les taux suivants pendant six mois également. Toutes ces informations seront répertoriées dans le récapitulatif de votre compte sur TreasuryDirect.gov.

Je me demande ce que je dois faire lorsque mes I-bonds actuels arriveront à échéance après cinq ans ? Que se passe-t-il si je ne fais rien ?

Duan

Vos I-bonds resteront sur votre compte TreasuryDirect.gov et continueront à générer des intérêts jusqu’à ce que vous les remboursiez, jusqu’à 30 ans, et l’impôt sera différé jusqu’à ce que vous encaissiez. Donc, si vous ne faites rien, le compte continuera simplement à se développer. Après cinq ans, vous ne perdrez plus trois mois d’intérêts en cas de rachat.

Puis-je acheter des I-bonds avec mon remboursement d’impôt si j’ai atteint la limite annuelle de 10 000 $ ?

Michael

Il existe plusieurs façons d’aller au-delà de la limite de 10 000 $ par personne et par an sur les I-bonds. Si vous avez un remboursement à venir, vous pouvez demander qu’il soit payé en I-bonds papier, jusqu’à 5 000 $. Vous pouvez également offrir des I-bonds à d’autres personnes telles que des enfants, des petits-enfants et des personnes n’appartenant pas à la famille, à condition que vous disposiez de leur numéro de sécurité sociale. Les conjoints peuvent même s’offrir des cadeaux. Les destinataires peuvent échanger n’importe quelle année où ils n’ont pas encore atteint leur propre limite annuelle, de sorte que les cadeaux peuvent rester non réclamés et générer des intérêts jusqu’à ce que le destinataire soit prêt.

Les intérêts sur les I-bonds sont-ils exonérés des impôts étatiques et locaux comme les intérêts sur les autres dettes du Trésor ?

Michael

Oui, les intérêts sur les I-bonds sont exonérés des impôts nationaux et locaux, et l’impôt sur les intérêts est différé des impôts fédéraux jusqu’à ce que vous remboursiez l’obligation. Si vous échangez l’obligation à des fins éducatives qualifiées, vous pouvez également être exonéré d’impôts fédéraux.

Comment, exactement, les intérêts de l’I-bond sont-ils calculés et quand sont-ils payés ?

Lynne

Le gouvernement a une formule compliquée pour calculer les intérêts des obligations I, mais elle est effectivement composée dans votre compte tous les six mois, à partir du premier jour du mois où vous les achetez. Vous verrez la valeur actuelle de vos avoirs dans le récapitulatif de votre compte, mais notez que si vous êtes dans la fenêtre de cinq ans, le montant indiqué n’inclut pas les trois derniers mois d’intérêts, ce qui serait la pénalité pour un retrait anticipé. .

D’ici le prochain changement de taux en mai, quel est le meilleur moment pour acheter mon prochain I-bond ?

David

Que pensez-vous de l’inflation ? Si vous voulez attendre les données, vous voudrez peut-être attendre jusqu’à la mi-avril, lorsque le dernier rapport sur l’inflation prenant en compte le prochain taux d’I-bond sera disponible et vous aurez une meilleure idée de ce que ce sera. . Compte tenu de la tournure que prennent les choses, il est probable que le prochain taux sera inférieur au taux annualisé actuel de 6,89 %.

L’accent est généralement mis sur le meilleur moment pour acheter… y a-t-il un meilleur moment pour vendre ?

jerry

Le meilleur moment pour vendre dépend vraiment de vous. Les I-bonds continuent de rapporter des intérêts jusqu’à 30 ans, vous pouvez donc simplement les conserver et les utiliser comme équivalent de trésorerie protégé contre l’inflation. Après cinq ans, ils sont entièrement liquides et vous pouvez simplement racheter n’importe quelle partie de vos avoirs en visitant votre compte sur TreasuryDirect.gov et faire envoyer les fonds sur votre compte bancaire.

-Beth Pinsker

 

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