« Nos enfants disent que notre petite maison est embarrassante » : mon mari et moi gagnons 160 000 $, avons 1 million de dollars en épargne-retraite, cuisinons à la maison et conduisons une vieille Honda. Est-ce que nous manquons quelque chose ?

« Nos enfants disent que notre petite maison est embarrassante » : mon mari et moi gagnons 160 000 $, avons 1 million de dollars en épargne-retraite, cuisinons à la maison et conduisons une vieille Honda. Est-ce que nous manquons quelque chose ?


Par Quentin Fottrell

« Devrions-nous redécorer, aller à Cancun et à Disney World et prendre des plats à emporter tous les soirs à la place ?

Cher Quentin,

Je suis une personne assez chanceuse qui mène une vie assez chanceuse, et le revenu annuel de notre ménage à 160 000 $ est élevé par rapport au reste du monde. Cependant, nous sommes encore assez frugaux – nous cuisinons à la maison, conduisons de vieilles Honda et réparons nous-mêmes la maison dans la mesure du possible.

Nous consacrons environ 20 % de nos revenus à l’épargne-retraite et à l’épargne-études. Nous avons plus d’un million de dollars en fonds de retraite. C’était surtout sur le salaire d’un flic, comme j’étais une mère au foyer. Mon mari est maintenant à la retraite et j’ai repris le travail.

Je vois des gens avec moins d’argent et des dépenses plus importantes (prêts étudiants, hypothèques géantes, dette de carte de crédit, etc.) vivre une vie beaucoup plus somptueuse que nous. Nos enfants disent que notre petit — mais mignon! — la maison est gênante, et les gens ici en banlieue nous voient comme des pauvres.

Manquons-nous le bateau ? Nous voulions épargner agressivement pour la retraite et les frais de scolarité de nos enfants. Mais devrions-nous redécorer, aller à Cancun et à Disney World et prendre des plats à emporter tous les soirs à la place ?

Comment ces autres personnes se permettent-elles cette vie de luxe ? Et si nous restons aussi frugaux, finirons-nous riches mais trop vieux pour dépenser de l’argent ? Je ne reproche à personne d’autre le plaisir et les trucs haut de gamme. Je me demande juste si je fais ça mal.

Merci sincèrement d’avoir lu ma lettre. Cela aidait simplement à le demander à haute voix.

Épouse frugale

Cher Frugal,

La richesse ne signifie pas que vous conduisez une Tesla Model X Plaid (TSLA), que vous vivez dans un code postal recherché, que vous portez une montre flashy et/ou que vous prenez des vacances Instagrammables (META). En fait, cela peut signifier exactement le contraire. Cela peut aussi signifier que vous êtes moins riche que la personne d’à côté qui vit dans une maison modeste qui n’a pas été agrémentée de portails électriques et d’une extension à la McMansion. En effet, la dette de carte de crédit a atteint un record de 866 milliards de dollars au troisième trimestre de 2022, en hausse de 19 % par rapport à la même période un an plus tôt, selon le dernier rapport trimestriel de TransUnion (TRU).

Avez-vous manqué? Je pense que vous connaissez probablement déjà la réponse à cette question. Vous n’avez pas manqué les souvenirs d’un dîner à la maison avec votre famille ou de vacances dans votre vieille voiture bien-aimée, ou en pouvant reposer votre tête sur l’oreiller la nuit, en sachant que, même si faisant partie du 1 %, vous avez réussi à accumuler 1 million de dollars en épargne-retraite et à maintenir vos frais de subsistance à un faible niveau. Votre maison est, sans aucun doute, remplie de souvenirs. Bon pour vous de ne pas ressentir la pression de passer constamment à une pile plus grosse.

Comment les gens se permettent-ils leur style de vie? Certaines personnes, en particulier celles du secteur de la technologie – qui, malheureusement, ont subi des licenciements massifs ces derniers mois – ont de quoi jouer tout en maximisant leurs 401 (k) et en mettant de côté 12 mois de dépenses pour un jour de pluie. Mais ils ne représentent pas la majorité des Américains. En fait, le taux d’épargne personnelle – c’est-à-dire l’épargne personnelle en pourcentage du revenu disponible – est tombé à 2,4 % en novembre, contre 8,9 % en novembre 2019, avant la pandémie de coronavirus.

Bien sûr, les personnes les plus riches paient plus d’impôts : certains économistes affirment que le taux d’épargne personnelle pourrait baisser, car de plus en plus d’investisseurs paient des impôts sur les gains en capital sur les actions qu’ils ont vendues l’année dernière. Pourtant, « l’excédent d’épargne » – le montant que les ménages ont épargné par rapport à ce qu’ils auraient épargné sans le COVID-19 et les pertes d’emplois qui en ont résulté – a atteint 1,7 billion de dollars à la mi-2022. Et 1,35 billion de dollars de cette somme étaient détenus par les quartiles de revenu supérieur et troisième. Pour mettre ce chiffre de la mi-2022 en contexte, au deuxième trimestre de 2021, l’excédent d’épargne s’élevait à 2,26 billions de dollars.

Mais certains disent que la récente perte d’emplois dans le secteur de la technologie n’augure rien de bon pour ceux qui ne vivent que pour aujourd’hui. Tom Siebel, un entrepreneur en série milliardaire dont le dernier titre est PDG de C3.ai (AI), a déclaré à mon collègue Levi Sumagaysay en novembre dernier : « Avant que cela ne soit terminé, tout le monde ressentira la piqûre, grandes et petites entreprises. » Il a ajouté: « Tout ce comportement étrange et autorisé touche à sa fin. Plus de gens qui travaillent en pyjama à la maison et qui sont payés en bitcoin. Cette ère sera un zinger, malheureusement. » Il a en outre mis en garde contre un ralentissement important à venir.

Ignorez vos amis et voisins qui font la fête à Disney World. Le site de vacances Disney Mousehacking a déclaré que ses vacances de base à Disney World (DIS) pour une famille de quatre personnes – deux adultes, un enfant de 10 ans ou plus et un enfant âgé de 3 à 9 ans – coûtent 6 320 $, soit 316 $ par personne et par nuit, en 2023. « Cela comprend les vols, le transport vers et depuis Disney World, un séjour de cinq nuits au Pop Century, des billets de cinq jours sans trémie de parc, Genie + dans deux parcs, et des repas à service rapide, des collations et deux repas à table,  » précise le site.

Appelez-moi à l’ancienne, mais je préfère réserver un Airbnb (ABNB) dans un vieux bourg. De plus, les manèges du parc d’attractions me laissent mal à la tête – juste après la facture finale.

Suivez Quentin Fottrell sur Twitter.

Vous pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist pour toute question financière et éthique liée au coronavirus à qfottrell@marketwatch.com.

Découvrez le groupe Facebook privé Moneyist, où nous cherchons des réponses aux problèmes d’argent les plus épineux de la vie. Les lecteurs m’écrivent avec toutes sortes de dilemmes. Posez vos questions, dites-moi ce que vous voulez en savoir plus ou pesez sur les dernières colonnes de Moneyist.

Le Moneyist regrette de ne pas pouvoir répondre aux questions individuellement.

Plus de Quentin Fottrell :

« On peut pratiquement finir les phrases de l’autre » : je me marie en 2023. Je veux un contrat de mariage. Elle veut fusionner nos finances. Quel est mon prochain coup ?

« Je veux rencontrer quelqu’un de riche. Est-ce si mal ? J’ai 46 ans, je gagne 210 000 $ et je possède une maison de 700 000 $. J’en ai marre de sortir avec des « perdants ».

« Je veux m’épanouir » : j’ai 29 ans, je travaille à temps partiel et j’ai quitté une relation abusive de 15 ans. Comment puis-je me remettre sur pied financièrement?

-Quentin Fottrell

 

(FIN) Fil de presse Dow Jones

01-16-23 1634ET

Copyright (c) 2023 Dow Jones & Company, Inc.

Laisser un commentaire