Les femmes ont moins d’argent que les hommes sur leurs comptes bancaires, selon une enquête

Les femmes ont moins d’argent que les hommes sur leurs comptes bancaires, selon une enquête


TARIK KIZILKAYA / iStock.com

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Un nombre alarmant de femmes ont peu ou pas d’argent sur leurs comptes bancaires, selon une récente enquête GOBankingRates. Trente-sept pour cent des femmes ont 100 $ ou moins dans leur compte d’épargne contre seulement 28 % des hommes. De plus, les femmes sont plus susceptibles de déclarer avoir moins sur leurs comptes courants, 42 % d’entre elles déclarant avoir laissé le solde minimum de leur compte courant atteindre 100 $ ou moins ; pendant ce temps, seulement 31% des hommes déclarent avoir un solde minimum aussi bas. Dans la chronique d’aujourd’hui « Financially Savvy Female », nous discutons avec Jane Voorhees, CFP, directrice de la planification financière chez ALINE Wealth, des raisons pour lesquelles les femmes ont moins d’argent sur leurs comptes bancaires que les hommes, combien les femmes devraient idéalement avoir sur leurs comptes bancaires et les étapes qu’ils peuvent suivre pour y arriver.

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Pourquoi les femmes ont-elles tendance à avoir moins sur leurs comptes bancaires que les hommes ?

En moyenne, les femmes gagnent moins que les hommes. Ainsi, pour qu’elles épargnent un montant égal, elles doivent épargner un pourcentage plus élevé de leur salaire que les hommes. Leurs frais de subsistance ne sont généralement pas différents de ceux de leurs homologues masculins, elles n’ont donc pas autant à épargner après avoir payé les factures. En plus de cela, les femmes quittent souvent le lieu de travail ou travaillent à temps partiel pour élever des enfants ou s’occuper de personnes âgées. Les garderies à temps plein peuvent coûter très cher, et il peut sembler que cela ne « vaut pas la peine » d’aller travailler et de payer les frais de garde. Vous ne pouvez pas économiser de l’argent si vous ne gagnez pas d’argent!

Bien que les choses changent, traditionnellement, les femmes étaient moins susceptibles de s’impliquer de manière proactive dans la finance et les investissements. La finance a toujours été une arène dominée par les hommes, il peut donc sembler intimidant d’avoir des conversations sur l’argent. De plus, les hommes ont encore tendance à être les gestionnaires financiers du ménage.

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Combien les femmes devraient-elles viser à avoir dans leurs comptes d’épargne et de chèques ?

Idéalement, tout le monde devrait viser à disposer d’un fonds d’urgence à conserver dans un compte d’épargne à haut rendement distinct de son compte courant au jour le jour, ce qui lui permettrait de payer trois à six mois de frais de subsistance. Vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver sur la route, comme nous le savons tous trop bien pour avoir vécu ces deux dernières années ! Savoir que vous avez suffisamment d’argent pour payer vos factures si vos revenus diminuent ou disparaissent peut être un énorme soulagement du stress en période d’incertitude.

Votre compte courant doit avoir suffisamment de fonds pour couvrir vos factures mensuelles avec suffisamment de mémoire tampon pour que vous n’encouriez pas accidentellement de frais de découvert.

Quelles mesures les femmes peuvent-elles prendre pour s’assurer qu’elles ont suffisamment d’argent sur leurs comptes bancaires ?

1. Faites le suivi de vos dépenses et cherchez des façons de les réduire. La première chose à faire est de regarder vos dépenses et de faire une liste des factures que vous devez absolument payer chaque mois : loyer, hypothèque, charges, voiture, assurance, téléphone, etc. Ensuite, faites une liste de tout ce que vous avez dépenser de l’argent pour. Regardez pour voir où vous pouvez réduire ou éliminer les dépenses.

2. Établissez un budget et respectez-le. Privilégiez l’épargne personnelle dans le cadre de votre budget.

3. Automatisez votre épargne. Ouvrez un compte bancaire loin de votre carte de contrôle et de débit. Avoir une partie de votre chèque de paie déposé directement dans ce compte.

4. Réduisez les achats impulsifs. Faites une pause avant de dépenser de l’argent pour des choses non essentielles et demandez-vous : « Est-ce que je veux vraiment dépenser cet argent ? », « Est-ce que cela me dépasse mon budget ? », « À long terme, serais-je plus heureux si je l’avais économisé ? Je fais beaucoup de shopping sur Amazon et je déplace souvent mes articles vers « Enregistrer pour plus tard » au lieu de simplement vérifier. Ensuite, je peux revenir dans un jour ou une semaine et voir si je veux toujours acheter les articles. Je finis souvent par supprimer des éléments.

Pour certaines personnes, il est préférable d’utiliser des espèces plutôt que des cartes de débit ou de crédit. Prenez une certaine somme d’argent chaque semaine à dépenser. Considérez-le comme votre allocation. Si vous avez déjà dépensé la moitié de votre allocation, vous pourriez réfléchir à deux fois avant de courir chez Starbucks pour un latte cher !

5. N’accumulez pas de dettes de carte de crédit. Si vous facturez quelque chose, assurez-vous de pouvoir le rembourser intégralement lorsque la facture arrivera. Non seulement vous n’accumulerez pas de dettes, mais vous ne paierez pas non plus d’intérêts. Considérez une carte de crédit comme une carte de débit, et cela ne deviendra pas un problème pour vous plus tard.

6. Augmentez votre épargne chaque fois que vous le pouvez. Si vous obtenez une augmentation, augmentez le montant que vous déposez directement sur votre compte d’épargne. Si vous gagnez de l’argent supplémentaire, jetez-le dans vos économies plutôt que de faire des folies sur quelque chose dont vous n’avez pas vraiment besoin. Voir votre paquet d’épargne croître peut être une incitation en soi à épargner encore plus et à atteindre des objectifs financiers plus ambitieux.

GOBankingRates veut donner aux femmes les moyens de prendre le contrôle de leurs finances. Selon les dernières statistiques, les femmes détiennent 72 milliards de dollars de patrimoine privé – mais moins de femmes que d’hommes se considèrent en «bonne» ou «excellente» forme financière. Les femmes sont moins susceptibles d’investir et sont plus susceptibles d’avoir des dettes, et les femmes sont toujours moins payées que les hommes dans l’ensemble. Notre rubrique « Financially Savvy Female » explorera les raisons de ces inégalités et fournira des solutions pour les changer. Nous pensons que l’égalité financière commence par la littératie financière, c’est pourquoi nous fournissons des outils et des conseils aux femmes, par des femmes, pour prendre le contrôle de leur argent et les aider à vivre une vie plus riche.

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Méthodologie : GOBankingRates a interrogé 1 000 Américains âgés de 18 ans et plus dans tout le pays entre le 7 et le 12 décembre 2022, en leur posant 19 questions différentes : (1) À quelle catégorie appartient votre institution financière actuelle ? ; (2) Avez-vous envisagé de changer de banque au cours de l’année écoulée ? ; (3) Si vous avez envisagé de changer de banque au cours de l’année écoulée, avez-vous eu l’un des facteurs suivants ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte); (4) Quelle fonctionnalité, avantage ou autre offre est la plus importante pour vous lors de l’ouverture d’un compte auprès d’une nouvelle institution ? ; (5) Êtes-vous actuellement satisfait de tous les produits et services bancaires offerts par votre banque/coopérative de crédit ? ; (6) Auriez-vous jamais différents types de comptes dans plusieurs banques ? (c’est-à-dire vérifier chez Chase, mais épargner à la Banque TD); (7) Quelle est votre méthode bancaire préférée ?; (8) Lequel des éléments suivants est le facteur le plus important pour vous de rester avec votre banque actuelle ? ; (9) Lequel des comptes bancaires suivants utilisez-vous/avez-vous actuellement ouvert ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte); (10) Quel est le solde minimum que vous conservez sur votre compte courant ? ; (11) De combien disposez-vous actuellement dans votre compte d’épargne ? ; (12) Quel montant de bonus d’inscription vous ferait envisager de changer de banque ? ; (13) Avez-vous envisagé d’utiliser des plates-formes bancaires réservées aux applications (c’est-à-dire des néobanques) au cours de l’année écoulée (par exemple, Current, Upgrade, Chime, Dave, etc.) ; (14) Dans quelle mesure est-il important pour vous que votre banque soit affiliée à une plate-forme/échange de crypto ?; (15) Au cours de l’année écoulée, à quelle fréquence avez-vous fait un chèque physique ? ; (16) Quand avez-vous visité votre banque en personne pour la dernière fois ? ; (17) Pourquoi choisiriez-vous de vous rendre en personne dans votre banque ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte); (18) Lorsque vous pensez à la banque, la considérez-vous comme quelque chose dont vous avez besoin ou dont vous n’avez pas besoin ? ; et (19) Quels services/produits attendez-vous de votre banque et/ou coopérative de crédit ? (Sélectionnez tout ce qui s’y rapporte). GOBankingRates a utilisé la plateforme d’enquête de PureSpectrum pour mener le sondage.

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Les femmes ont moins d’argent que les hommes sur leurs comptes bancaires, selon une enquête

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