Devriez-vous investir votre paiement d’assurance-vie ?

Devriez-vous investir votre paiement d’assurance-vie ?


Deux personnes examinant les prix des actifs sur des applications d'investissement.

Source de l’image : Getty Images

Voici pourquoi cela pourrait être une bonne idée.


Points clés

  • De nombreuses personnes qui reçoivent une indemnité d’assurance-vie reçoivent une grosse somme d’argent à la fois.
  • Il est important de gérer cet argent judicieusement afin qu’il dure aussi longtemps que vous en avez besoin.

Les gens souscrivent souvent une assurance-vie dans l’espoir de ne jamais en avoir besoin. Mais dans certains cas, une assurance-vie devient nécessaire. Et si une tragédie a frappé votre famille, vous pourriez recevoir une grosse somme d’argent d’une compagnie d’assurance-vie.

La question est : que faire de cet argent ? Vous pouvez le coller dans votre compte d’épargne, où il peut rapporter des intérêts. Ou, vous pourriez envisager de l’investir.

Cette dernière option peut sembler risquée. Mais voici pourquoi cela a du sens.

Vous pourriez aussi bien mettre cet argent au travail

Il est conseillé à la plupart des gens de souscrire une assurance-vie suffisante pour remplacer au moins 10 fois leur salaire. Alors, disons que vous venez de perdre tragiquement un conjoint qui était le seul soutien de famille de votre famille et qui rapportait à la maison 100 000 $ par an. Vous êtes peut-être maintenant assis sur un versement d’assurance-vie de 1 million de dollars.

Mais il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin de tout cet argent en même temps. Même si vous devez payer certaines factures médicales et couvrir les frais d’un enterrement, vous pourriez ne faire qu’une petite brèche dans ce paiement de 1 million de dollars au départ. Et il est donc avantageux d’investir une partie de votre paiement – tout argent dont vous ne pensez pas avoir besoin d’ici cinq ans environ. De cette façon, vous pouvez transformer cet argent en une somme plus importante, ce qui devrait, à son tour, vous donner plus d’options pour couvrir les dépenses selon vos besoins.

Obtenez de l’aide pour investir votre versement d’assurance-vie

Si vous n’avez jamais même choisi une action ou ouvert un compte de courtage, alors investir une grosse somme d’argent est quelque chose que vous ne voulez probablement pas faire par vous-même. Un meilleur pari peut être de faire appel à un conseiller financier – idéalement, un conseiller qui facture des frais correspondant à un pourcentage de vos actifs sous gestion.

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Un conseiller financier peut s’asseoir avec vous et vous aider à élaborer une stratégie de placement en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Peut-être êtes-vous prêt à retourner sur le marché du travail maintenant que vous êtes le seul parent survivant de votre ménage, mais vous ne voulez travailler qu’à temps partiel afin de pouvoir continuer à être là pour vos enfants. Un conseiller peut en tenir compte lors du choix de vos investissements, ainsi que de facteurs tels que vos dettes existantes (comme l’hypothèque sur votre maison) et vos objectifs à long terme, comme pouvoir donner à vos enfants de l’argent pour payer leurs études.

Pour être clair, ce n’est jamais une bonne idée d’investir des fonds dont vous pensez avoir besoin dans quelques années. Investir chaque dollar de votre versement d’assurance-vie n’est peut-être pas la meilleure solution, à moins que vous n’ayez suffisamment d’économies pour couvrir plusieurs années de factures.

Mais vous voudrez peut-être envisager d’investir la moitié de votre versement d’assurance-vie, ou un tiers. Cela pourrait vous aider à vous assurer qu’il vous reste encore plus de revenus tout compris – et que votre famille est davantage protégée, financièrement parlant, à la suite d’une perte indescriptible.

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