De plus en plus de personnes ont des dettes de carte de crédit, et cela coûte plus cher que jamais

De plus en plus de personnes ont des dettes de carte de crédit, et cela coûte plus cher que jamais


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Près de la moitié des titulaires de cartes de crédit (46 %) s’endettent de mois en mois, selon une récente enquête Bankrate. C’est en hausse par rapport à 39% il y a un an.

Malheureusement, ces soldes coûtent plus cher que jamais. La carte de crédit moyenne facture 19,85%, le plus élevé depuis que nous avons commencé à suivre ces taux au milieu des années 1980.

Et les soldes sont également plus élevés. La Fed de New York rapporte que les soldes totaux des cartes de crédit ont augmenté de 15 % entre le troisième trimestre de 2021 et le troisième trimestre de 2022 (il s’agit des données les plus récentes disponibles). Il s’agit de la plus forte augmentation d’une année sur l’autre dans un ensemble de données qui remonte au début des années 2000.

Les soldes des cartes de crédit sont à peine inférieurs au niveau record atteint au quatrième trimestre de 2019, peu avant que la pandémie de COVID-19 ne change tout. En 2020 et au début de 2021, les soldes des cartes de crédit ont fortement chuté, car de nombreuses personnes ont utilisé leurs paiements de relance pour rembourser leur dette. La pandémie a également conduit de nombreuses personnes à réduire leurs dépenses. Les soldes des cartes de crédit ont atteint un creux au premier trimestre de 2021, 17 % en dessous du sommet atteint cinq trimestres plus tôt, mais nous avons rendu pratiquement toutes les améliorations.

Les chiffres d’inflation les plus élevés depuis quatre décennies et la série agressive de hausses de taux d’intérêt de la Réserve fédérale visant à juguler l’inflation sont les principales explications des fortes augmentations des soldes et des taux des cartes de crédit.

Pourquoi les gens contractent-ils des dettes de carte de crédit ?

Contrairement à la croyance populaire, la plupart des gens contractent des dettes de carte de crédit pour des raisons très pratiques. La principale explication est une dépense d’urgence, selon une étude menée par notre site sœur CreditCards.com. Cela illustre l’importance de constituer un fonds d’épargne d’urgence. Sans cela, votre prochaine facture médicale imprévue, réparation de maison ou réparation de voiture pourrait finir par vous coûter beaucoup d’argent en intérêts de carte de crédit.

Les dépenses quotidiennes sont la deuxième explication la plus courante de la dette de carte de crédit. Cette catégorie est particulièrement pertinente dans le climat actuel, car à peu près tout coûte beaucoup plus cher de nos jours. Même si l’inflation a commencé à diminuer quelque peu, les prix des produits d’épicerie ont encore augmenté de près de 12 % au cours de la dernière année et les coûts de logement ont augmenté de 7,5 %, selon le dernier indice des prix à la consommation.

L’inflation frappe plus durement les personnes à faible revenu. Ils ont moins d’argent pour se déplacer, et leurs budgets sont principalement des nécessités, donc il n’y a pas autant de place pour réduire. Notre dernière enquête a révélé que 55 % des titulaires de carte dont le revenu familial annuel est inférieur à 50 000 $ portent des soldes d’un mois à l’autre.

Cela tombe à 42 % pour ceux qui gagnent entre 50 000 $ et 79 999 $, 40 % pour ceux qui gagnent entre 80 000 $ et 99 999 $ et 37 % pour ceux qui gagnent au moins 100 000 $. Pourtant, cela fait beaucoup de monde, même parmi ceux qui gagnent six chiffres ou plus.

Comment sortir de la dette de carte de crédit

Rembourser votre dette de carte de crédit peut sembler plus facile que de le faire, surtout en ce moment, mais il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire. Mon meilleur conseil est de souscrire à une carte de transfert de solde à 0%. Celles-ci vous permettent de transférer votre dette de carte de crédit existante à coût élevé vers une nouvelle carte avec une promotion sans intérêt pouvant durer jusqu’à 21 mois.

Je pense que la meilleure façon d’utiliser l’un d’entre eux est de diviser ce que vous devez par le nombre de mois de votre mandat à 0 %. Essayez de vous en tenir à cette structure de paiement fixe – il est beaucoup plus difficile de rembourser le montant total si vous laissez tout jusqu’à la fin ou si vous embrouillez les eaux en ajoutant de nouveaux achats.

Un prêt personnel est une autre forme de consolidation de dettes potentiellement utile. Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à un taux aussi bas qu’environ 7 % pendant sept ans. Vous pourriez utiliser cet argent pour rembourser immédiatement votre dette de carte de crédit à coût plus élevé, puis rembourser le taux du prêt personnel à un taux plus avantageux sur une plus longue période.

Des agences de conseil en crédit à but non lucratif réputées telles que Money Management International peuvent souvent concevoir des plans de gestion de la dette similaires. Vous n’avez pas non plus besoin d’une excellente cote de crédit.

Enfin, n’oubliez pas les fondamentaux. Pourriez-vous faire un détour, vendre des choses dont vous n’avez pas besoin ou réduire vos dépenses ? Chaque dollar que vous pouvez consacrer à votre dette de carte de crédit représente un rendement garanti et libre d’impôt. Selon votre taux d’intérêt, il pourrait facilement être de 20 % ou plus.

Une chose est sûre : essayez de payer bien plus que le minimum mensuel. Si vous avez un solde de carte de crédit moyen (5 474 $, selon TransUnion) et que vous n’effectuez que des paiements minimums au taux d’intérêt moyen de 19,85 %, vous serez endetté pendant 202 mois et devrez un grand total de 7 637 $ en intérêts.

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