Comment les emprunteurs de prêts étudiants se sentent-ils avec l’allégement de la dette dans les limbes

Comment les emprunteurs de prêts étudiants se sentent-ils avec l’allégement de la dette dans les limbes


L’annulation des prêts étudiants, autrefois une idée farfelue des progressistes, a semblé devenir réalité en août lorsque le président Joe Biden a annoncé un plan d’annulation de la dette de quelque 40 millions d’Américains. Six mois plus tard, de nombreux emprunteurs recommencent à rêver.

Alors que l’administration Biden et les groupes conservateurs débattent maintenant de leurs arguments de remise de prêt étudiant devant la Cour suprême, les emprunteurs se demandent avec inquiétude si l’allégement qui leur a été promis leur parviendra un jour.

Il est rare dans la politique américaine que l’ordre d’un président – ​​ou le sort d’un procès – ait autant de poids immédiat pour les finances de tant d’Américains.

Si la Cour suprême maintient le programme d’annulation de prêt, des millions d’étudiants emprunteurs auront jusqu’à 20 000 $ de dette effacée – potentiellement la différence de quelques centaines de dollars en paiements mensuels. Les emprunteurs disent que le résultat de l’affaire d’allégement de la dette pourrait déterminer s’ils sont en mesure d’acheter une maison ou de réparer leur crédit, tandis que l’incertitude a compliqué les décisions financières.

Au cours des dernières années, le pendule a fait des allers-retours, de l’annulation de la dette étant une promesse de campagne des démocrates sur la piste, aux emprunteurs se sentant comme si le pardon était une chose sûre lorsque le programme a été annoncé, au sentiment de défaite lorsque le gouvernement a été contraint pour fermer le portail d’applications. Maintenant, tout pourrait se résumer aux opinions des neuf juges du tribunal.

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Les emprunteurs étudiants se préparent à la possibilité de mauvaises nouvelles

Sadae Bey, qui travaille comme concierge à Richmond, en Virginie, a une dette de prêt étudiant d’environ 30 000 $ et pourrait devoir plus de 300 $ par mois lorsque le remboursement reprendra. Elle a reçu une subvention Pell basée sur les besoins lorsqu’elle était à l’université, elle s’attendait donc à recevoir une remise de 20 000 $ lorsqu’elle a appris l’annulation d’un prêt. Mais avec le programme lié à une bataille juridique, elle n’est plus optimiste que cela se produira.

« J’espère que je n’aurai à payer que 10 000 $, mais honnêtement, j’ai vraiment l’impression que… ça ne va pas changer », dit-elle. « J’ai l’impression que la décision va être prise que nous ne serons pas va l’obtenir.

Bey a fréquenté la Norfolk State University, une université historiquement noire, puis s’est inscrite à la Virginia Christian University, mais elle s’est retirée avant d’obtenir son diplôme d’infirmière parce qu’elle ne pouvait pas se permettre une autre année d’école.

En tant qu’emprunteuse noire qui n’a pas terminé ses études, Bey fait partie de deux groupes que les défenseurs de l’allègement de la dette étudiante tiennent particulièrement à aider par le biais du programme de pardon. Des études montrent que les Noirs américains ont des soldes de prêts étudiants disproportionnellement élevés, et les personnes qui n’ont pas terminé leurs études universitaires ont du mal à rembourser leurs prêts à des taux beaucoup plus élevés que ceux qui ont des diplômes, car ils ont tendance à gagner des revenus inférieurs.

Bey n’a pas commencé à rembourser ses prêts parce qu’elle a quitté l’école en 2020, après la première suspension des paiements de prêts étudiants fédéraux. Entre le paiement des frais de voiture, sa facture d’électricité et d’autres nécessités quotidiennes, elle ne peut pas imaginer comment elle trouverait l’argent supplémentaire pour payer ses emprunts chaque mois.

Elle est loin d’être la seule à s’inquiéter de la façon dont elle rembourserait sa dette étudiante si la pause se terminait : 59 % des emprunteurs craignent de ne pas être en mesure de rembourser leurs prêts, selon un sondage Morning Consult.

«Les gens ont besoin d’aide», dit-elle, et de son point de vue, le gouvernement peut se permettre d’annuler cette dette. « J’ai envie d’envoyer tout l’argent en Ukraine – vous savez, ils avaient besoin d’aide, mais c’est comme si nous avions aussi besoin d’aide. »

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L’avenir de la remise de prêt appartient à la Cour suprême

Les plaidoiries de l’affaire devant la Cour suprême étant prévues pour le 28 février, les avocats présentent leurs arguments dans des documents juridiques, débattant pour savoir si le pardon à grande échelle est une réponse constitutionnelle à l’urgence du COVID-19 ou un excès de l’autorité exécutive. Bien que personne ne sache avec certitude ce qui va se passer, certains emprunteurs disent maintenant qu’ils sont sceptiques quant au fait que le tribunal, qui a une majorité conservatrice, se rangera du côté du président.

Mollie Johnson, massothérapeute et professeur de yoga diplômée de l’Université du Nouveau-Mexique en 2001, affirme qu’elle devrait encore plus de 40 000 $ même si elle obtient une remise de 20 000 $ dans le cadre du programme.

Avant de divorcer, Johnson payait plus que le minimum sur ses factures mensuelles parce que son mari gagnait suffisamment pour qu’elle puisse consacrer la moitié de son revenu à réduire sa dette. À un moment donné, elle avait réduit sa dette à 35 000 $, après avoir initialement contracté un prêt de 54 000 $ pour ses études.

Depuis 2015, elle n’a pas été en mesure de payer et la dette a gonflé jusqu’à ce que les taux d’intérêt soient gelés au début de la pandémie. Si le programme d’annulation de prêt est maintenu, cela lui donnerait l’espoir qu’elle pourrait un jour se désendetter complètement.

« Cela me rapprocherait beaucoup du retour alors que je n’avais que 35 000 dollars de dettes », dit-elle, ajoutant qu’elle a déjà remboursé plus de 54 000 dollars – le montant qu’elle a emprunté. « Cela a pour effet de motiver les gens comme, ‘oh, peut-être que je peux échapper à cette dette. Si j’ai un peu de soulagement, alors je peux avoir un calendrier où je rembourse cette dette.

Les emprunteurs comme Johnson craignent que leurs soldes ne recommencent à faire boule de neige si le plan de remise n’est pas respecté et que les paiements reprennent.

Le scénario n’était pas rare avant la pause de paiement. La plupart des plus de 8 millions d’emprunteurs inscrits à des plans de remboursement axés sur le revenu, par exemple, ne payaient pas assez chaque mois pour même couvrir les intérêts de leurs prêts, de sorte que leurs soldes ont augmenté au fil du temps, souvent bien plus que ce qu’ils avaient emprunté à l’origine, selon un rapport du Congressional Budget Office.

« C’est écrasant », dit Johnson. « Cela m’écrase depuis aussi longtemps que je l’ai. »

Chaque jour, les emprunteurs utilisent des plateformes de médias sociaux comme Twitter, en disant il y a certainement pas ils recommenceront à rembourser les prêts maintenant qu’ils sont suspendus depuis mars 2020. Ne pas payer est devenu leur statu quo.

Ce n’est pas une option réaliste – le gouvernement dispose de pouvoirs importants pour percevoir les chèques de paie et les remboursements d’impôt des emprunteurs, qu’ils veuillent payer ou non. Mais l’administration semble raffermir d’autres politiques pour aider les emprunteurs si elle n’obtient pas le feu vert pour aller de l’avant avec le pardon. Le ministère de l’Éducation a publié une proposition plus tôt ce mois-ci qui rendrait l’un des plans de remboursement beaucoup plus attrayant pour les emprunteurs. Avec les changements, les mensualités diminueraient et les emprunteurs qui gagnent moins de 30 600 $ par année ne devraient rien.

Le changement, qui ne nécessite pas l’approbation du Congrès, pourrait entrer en vigueur plus tard cette année lorsque les paiements reprendront, et ce serait permanent. La pause de paiement doit actuellement expirer après que la Cour suprême se soit prononcée sur les contestations judiciaires du plan de pardon.

Les emprunteurs craignent que la dette ne reste « écrasante »

Kadyn Gutierrez, 26 ans, de Willimantic, Connecticut, a contracté environ 33 000 $ en prêts pour fréquenter l’Université de Hartford et l’Eastern Connecticut State University, où elle a obtenu son diplôme en 2019. Elle a reçu des bourses Pell et aurait également 20 000 $ de dette remise.

Avant la pause de paiement, Gutierrez faisait face à une facture inabordable de près de 400 $ par mois. Alors qu’elle essayait d’obtenir un plan de remboursement axé sur le revenu plus gérable, ses prêts ont continué de croître. La pause de paiement a pris effet peu de temps après, ce qui a empêché son solde de grossir.

« Une fois qu’ils ont reporté les paiements et qu’ils ont parlé de l’annulation des prêts étudiants, c’était une meilleure nouvelle que je n’aurais pu l’imaginer », déclare Gutierrez.

Avance rapide de quelques mois et Gutierrez s’est rendu compte que cela pourrait être une situation où quelque chose est « trop ​​beau pour être vrai ».

Elle attend un bébé tout en gagnant environ 30 000 $ par an grâce à son travail de rédaction. Elle dit qu’il est important que l’annulation des prêts étudiants soit maintenue, car cela profiterait à des gens comme elle – ceux qui n’ont de dettes que parce qu’ils ont tenté d’améliorer leur éducation et qui arrivent à peine à joindre les deux bouts.

Mais pour le moment, une victoire juridique pour l’annulation d’un prêt semble être un long coup, alors elle dit qu’elle est de retour pour planifier son avenir avec l’anticipation qu’elle devra payer son solde complet.

Gutierrez veut acheter une maison dans l’Indiana pour avoir de l’espace pour sa famille grandissante, mais elle dit que sa dette de prêt étudiant s’avère être un obstacle et avec toute l’incertitude entourant le pardon, la possibilité d’avoir une dette effacée ne la change pas matériellement situation actuelle.

Elle budgétise en fonction de l’attente que cela n’arrivera pas. Les agents de crédit ne se demandent pas comment une remise de 20 000 $ modifierait son ratio dette-revenu pour une approbation de prêt hypothécaire.

« Alors ce n’est même pas une pensée dans ma tête », dit-elle.

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