Comment les cartes de crédit peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de 2023

Comment les cartes de crédit peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de 2023


Quelle que soit votre opinion sur les résolutions formelles du Nouvel An, le début de l’année est le moment idéal pour évaluer vos finances. Si vous ne l’avez pas déjà fait, prenez le temps de vous fixer des objectifs financiers à atteindre cette année. Certains objectifs peuvent être très spécifiques, comme rembourser un certain montant de dette. D’autres peuvent être plus généraux, comme dépenser moins en produits non essentiels ou augmenter vos économies.

Les cartes de crédit peuvent être un outil précieux pour atteindre de nombreux objectifs. Les comptes nouveaux et existants peuvent vous aider à élaborer et à respecter un budget, à rembourser vos dettes et à atteindre la richesse et le bien-être. Voici ce qu’il faut faire, à partir de maintenant.

Utilisez vos relevés de carte de crédit et vos outils pour créer un budget

L’élaboration d’un budget peut être difficile sans données historiques. Heureusement, vos relevés de carte de crédit peuvent vous aider à identifier vos tendances de dépenses afin que vous sachiez où vous devez apporter des modifications. Téléchargez environ six mois de vos déclarations, puis lisez-les et prenez des notes :

  • Évaluez vos transactions. Vous avez dépensé quoi, où et combien de fois ? Portez une attention particulière aux frais automatiques, tels que les abonnements à la salle de sport, les boîtes-repas et les services de streaming.
  • Recherchez les dettes renouvelables. Recherchez les mois pendant lesquels vous n’avez pas payé la totalité du solde de votre relevé. Demandez-vous pourquoi et si c’était évitable.
  • Passez en revue les frais et intérêts ajoutés. Avez-vous été touché par des frais ou des frais d’intérêt? Considérez maintenant comment vous auriez mieux dépensé cet argent.

Presque tous les émetteurs de cartes de crédit ont des applications mobiles, et certains de ces outils fournissent une ventilation des dépenses par catégorie d’achat. Si c’est le cas, consultez les résultats. Cela peut vous aider à identifier quelles sont vos catégories de dépenses les plus courantes (et les plus coûteuses). Avec ces informations à l’esprit, créez votre budget. Dans une colonne, indiquez combien vous avez dépensé chaque mois pour les éléments suivants :

  • Logement — Loyer ou hypothèque (avec assurance et taxes), entretien
  • Le transport — Paiements de voiture, assurance, carburant, entretien, stationnement, billets
  • Épiceries — Aliments de supermarché et articles ménagers
  • Manger et boire au restaurant — Restauration rapide, restaurants, cafés, bars
  • Utilitaires — Électricité, eau, ordures, téléphone portable, internet
  • Médical — Primes d’assurance, co-paiements, ordonnances, suppléments
  • Autre assurance — Protection vie, invalidité, vol d’identité
  • Éducation — Frais de scolarité, livres, matériel
  • Personnel — Salle de sport, barbier/salon, spa, vêtements, décoration intérieure, cadeaux
  • Divertissement — Services de streaming, films, jeux, sports, concerts
  • Voyage — Vacances, week-ends, billets d’avion et de train, hébergement
  • Économie — Montant fixe pour l’épargne et les investissements
  • Dette — Paiements par carte de crédit, prêt étudiant et prêt personnel
  • Divers — Tout ce qui ne rentre pas dans les catégories ci-dessus

Soustrayez le total de cette colonne de votre revenu net mensuel. Si vous dépensez plus que vous ne le pensez, décidez où vous souhaitez apporter des modifications dans une deuxième colonne. Vous souhaitez réduire vos dépenses de restauration et ajouter la différence à vos économies ? Ou peut-être souhaitez-vous augmenter vos frais de vacances et annuler tous les abonnements au streaming.

C’est votre opportunité de diriger l’argent où vous voulez qu’il aille. Si votre objectif était de prendre le contrôle de votre argent, cette action vous fera vous sentir puissant !

Augmentez vos résultats avec les gains de récompenses

Si votre objectif est de gagner plus d’argent, votre carte de crédit peut vous être utile. Les cartes avec des programmes de récompenses vous paieront lorsque vous facturerez, et vous profiterez lorsque vous payez votre solde en entier chaque mois.

Par exemple, supposons que votre budget révèle que vous dépensez 2 000 € chaque mois. Si vous utilisez une carte de crédit avec une remise en argent illimitée de 2 %, comme la carte Wells Fargo Active Cash®, vous gagnerez 40 $ en remise en argent chaque mois.

Vous pouvez également utiliser une carte qui verse des pourcentages plus élevés dans certaines catégories. La carte Blue Cash Preferred® d’American Express, par exemple, offre un programme de remise en argent à plusieurs niveaux. Il peut être idéal pour une grande famille avec de nombreuses bouches à nourrir, car il offre une remise en argent de 6 % dans les supermarchés américains sur jusqu’à 6 000 $ dépensés par an (puis 1 % de retour). Maximisez cette catégorie et vous gagnerez 360 $ !

Revenez à votre relevé de carte de crédit pour vous assurer que vos catégories de récompenses fonctionnent pour vous. Si vous ne maximisez pas les catégories de revenus les plus élevées, elles peuvent ne pas avoir de sens pour votre style de vie. Découvrez les cartes qui offrent des récompenses élevées sur les choses pour lesquelles vous dépensez beaucoup et ouvrez celle qui correspond à votre profil de crédit et à vos habitudes de facturation.

En plus des cartes de remise en argent, regardez également les cartes de crédit où vous gagnez des points ou des miles. Si vous possédez actuellement l’un de ces comptes, passez en revue votre banque de récompenses. Vous en avez peut-être accumulé assez pour tout, qu’il s’agisse d’un vol aller-retour ou d’un tas de cartes-cadeaux. Si votre objectif est de voyager davantage dans les années à venir, une carte de crédit de voyage comarquée avec votre compagnie aérienne ou votre chaîne hôtelière préférée vous aidera à y parvenir.

Réduisez le coût d’une grosse dépense avec un bonus d’inscription

Bien qu’espérer qu’une pile d’argent tombe sur vos genoux est un souhait et non un objectif, ouvrir une nouvelle carte de crédit pour marquer un gros bonus est un objectif réalisable. Vous pouvez l’utiliser pour réduire le coût d’une dépense importante.

Quoi acheter quelque chose qui coûte 500 $? Considérez une carte comme la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards, puisque vous gagnerez un bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé cette somme en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Si vous mettez cette somme dans votre achat de 500 $, vous avez effectivement obtenu une remise de 40 % – et en plus de cela, vous gagnerez des récompenses sur l’achat.

Ou peut-être avez-vous un voyage inoubliable à l’horizon. Recherchez une carte qui correspond à votre style de voyage. Par exemple, si vous préférez séjourner dans les hôtels Hilton, consultez la carte Hilton Honors American Express. Il n’y a pas de frais annuels et vous gagnerez 80 000 points après avoir dépensé 1 000 $ en achats au cours des trois premiers mois d’adhésion à la carte.

La clé ici est que la carte devrait fonctionner pour vous bien au-delà du bonus de bienvenue. Appliquer avec prudence, en pensant à la fois au présent et à l’avenir.

Profitez des offres à 0% APR

Si vous avez découvert que vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, un grand objectif est de la rembourser efficacement. Une façon consiste à transférer votre dette sur une carte de transfert de solde APR à 0 % moyennant des frais généralement de deux à trois pour cent. Une fois cela fait, vous aurez un laps de temps fixe pour rembourser votre solde sans aucun intérêt ajouté. Certaines de ces offres sont également très longues – jusqu’à 21 mois.

Une autre façon d’utiliser ces offres est d’en trouver une qui vous donne 0% APR sur les nouveaux achats. Peut-être que vous voulez acheter quelque chose qui coûte très cher, comme un nouvel ordinateur portable pour votre fille qui va à l’université, mais vous ne voulez pas dépenser 2 000 $ d’avance. Une carte comme la carte de crédit BankAmericard® vous donnera 21 cycles de facturation sans intérêt (après cela, l’APR variable est de 16,24% à 26,24%).

Dans ces deux scénarios, il sera essentiel que vous respectiez votre budget. Vous l’avez construit avec soin, vous devriez donc avoir suffisamment d’argent pour effectuer les paiements et ne pas reporter de dettes avant l’entrée en vigueur du taux normal. Et rappelez-vous que vous devez toujours effectuer au moins des paiements minimums pendant la période de 0 % APR. Les paiements en souffrance peuvent annuler prématurément l’arrangement APR de 0 %.

La ligne du bas

Considérez vos cartes de crédit comme des outils puissants que vous pouvez utiliser à votre avantage financier. Au moment où vous commencez à vous sentir hors de contrôle avec vos dépenses et vos charges, posez le plastique et réévaluez votre budget. Identifiez le problème, puis corrigez-le. C’est l’année où vous atteindrez vraiment vos objectifs.

Revenez chaque semaine pour découvrir de nouvelles informations et des conseils sur la forme financière qui vous aideront à réussir en 2023 !

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