Au milieu des craintes d’inflation et de récession, 10 mouvements d’argent que vous devriez faire en 2023

Au milieu des craintes d’inflation et de récession, 10 mouvements d’argent que vous devriez faire en 2023


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Bien que l’inflation continue de ralentir, les projections indiquent toujours des prix à la consommation élevés au cours de l’année à venir. De plus, les menaces de récession restent élevées, le chômage pourrait augmenter et les investisseurs sont encore sous le choc des indices boursiers et obligataires qui chutent à deux chiffres en 2022. Les experts disent donc qu’une approche stratégique avec votre dollar durement gagné est essentielle. Voici les 10 choses que les pros de l’argent disent que vous devez faire en 2023.

1. Assurez-vous de gagner au moins 3% sur votre compte d’épargne

Même en période de forte inflation, les gens ont besoin d’une épargne accessible (voir ci-dessous pour combien) – d’autant plus que les menaces de chômage se profilent. L’un des avantages de l’environnement actuel de taux d’intérêt élevés dans lequel nous nous trouvons est le rendement annuel en pourcentage relativement élevé, ou APY, disponible sur les comptes chèques et les comptes d’épargne. « Assurez-vous que votre compte d’épargne rapporte plus de 3 %. Si ce n’est pas le cas, trouvez une alternative », déclare Noah Schwab, planificateur financier certifié chez Stewardship Concepts à Spokane, Washington, qui ajoute que s’assurer que votre argent travaille aussi dur pour vous que vous travaillez pour économiser devrait être la priorité absolue. Si vous ne savez pas où trouver un taux élevé, voici cinq comptes bancaires offrant un APY supérieur à 4 %. Voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir ici.

2. Créer un fonds d’urgence

Un « fonds d’urgence peut vous protéger des dépenses imprévues et réduire le stress », explique Tommy Gallagher, fondateur de Top Mobile Banks – quelque chose que vous voudrez particulièrement si nous entrons dans une récession.

Compte tenu de votre style de vie, de vos coûts mensuels, de vos revenus et de vos personnes à charge, des entreprises telles que Vanguard, Chase et Wells Fargo estiment que de trois à six mois de dépenses sont nécessaires dans un fonds d’urgence liquide.

David Edmisten, planificateur financier certifié et fondateur de Next Phase Financial Planning à Prescott, en Arizona, ajoute que ces fonds devraient également rapporter des intérêts. « Les consommateurs qui examinent les options d’épargne en espèces, de fonds d’urgence et d’investissements conservateurs à court terme peuvent être en mesure d’obtenir une augmentation significative du montant des intérêts qu’ils gagnent en passant à l’une de ces options plutôt qu’en utilisant leurs chèques bancaires ou leurs économies habituels. comptes », a déclaré Edmistena. Voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir ici.

3. Les plafonds de cotisation à la retraite augmentent, alors maximisez les cotisations

Les plafonds de cotisation à la retraite augmentent en effet en 2023. Pour les employés qui participent aux régimes 401(k), 403(b), à la plupart des 457 régimes et au Thrift Savings Plan du gouvernement fédéral, le plafond passera de 20 500 $ à 22 500 $ en 2022, avec des prises -up plafonds de contribution passant à 7 500 $, selon l’IRS. L’année prochaine également, les limites de contribution de l’IRA et du Roth IRA passeront à 6 500 $, l’ajustement annuel du coût de la vie restant à 1 000 $.

Dennis DeKok, planificateur financier certifié chez FCM Financial à Grand Rapids, Michigan, déclare que « maximiser toute correspondance 401 (k) de votre employeur est comme de l’argent gratuit, donc cela devrait être la priorité numéro un ». Il a ajouté que « les contributions Roth IRA et HSA devraient être les prochaines en ligne en raison des avantages fiscaux » et de « se concentrer sur la maximisation de ces contributions avant de faire d’autres contributions 401 (k) ou d’autres investissements ».

Vanessa N. Martinez, fondatrice et PDG d’Em-Powered Network, déclare que toute personne éligible devrait envisager de « maximiser vos cotisations de retraite et de rechercher d’autres moyens d’investir » en 2023. « Cela signifie que vous devez ajuster vos cotisations mensuelles pour vous assurer que vous êtes contribuer pleinement.

4. Réévaluer vos objectifs de placement et rééquilibrer si nécessaire

Trop d’actions ? Peut-être pas assez dans les titres à revenu fixe ou l’immobilier ? Selon Halbert Hargrove, conseiller principal en gestion de patrimoine, Taylor Sutherland, le début de l’année est généralement un bon moment pour réévaluer vos objectifs de placement et envisager de rééquilibrer votre portefeuille. « Compte tenu des baisses importantes des actions et des obligations, vous n’êtes peut-être pas si détraqué », a déclaré Sutherland. « De préférence, vous faites cela chaque année, ce qui aurait signifié réduire un portefeuille d’actions vraisemblablement surpondéré au début de 2022. »

Si vous pensez que faire cela seul est un peu complexe, envisagez de travailler avec un conseiller financier pour construire votre portefeuille de placement de manière plus stratégique. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.) Les conseillers Robo implorent également des stratégies de répartition d’actifs correspondant à vos niveaux de tolérance au risque. Si vous envisagez de faire cavalier seul, les fonds à date cible, souvent offerts dans les régimes de retraite d’employeur, peuvent faire le travail de répartition pour vous et s’ajuster au fil du temps en fonction de votre âge et de l’année cible.

5. Tenez-vous en à vos objectifs à long terme

Le S&P 500 a jusqu’à présent enregistré cette année une perte depuis le 14 décembre de plus de 14 %, telle que mesurée par le SPDR S&P 500 ETF Trust, également connu sous le nom de SPY, selon les données de Morningstar. Au cours de la dernière décennie, cependant, SPY a généré un rendement de plus de 13 %. Et bien que certains investisseurs aient connu des « souffrances considérables » plus que prévu à court terme, comme le décrit le rapport 2023 de JP Morgan sur les hypothèses du marché des capitaux à long terme, « les schémas sous-jacents de croissance économique semblent stables ».

Les pros disent qu’il est essentiel de penser à long terme. Caleb Pepperday, planificateur financier certifié chez JFS Wealth Advisors à Pittsburgh, convient que peu importe la pression que peuvent ressentir les investisseurs pour rattraper le terrain perdu en 2022 – et il y a beaucoup à gagner – en gardant une concentration constante sur l’avenir et à long terme. – la stratégie d’investissement à long terme est essentielle. « L’un des plus grands avantages de l’investissement est l’intérêt composé, mais vous avez besoin de temps de votre côté », a déclaré Pepperday. « Nous vivons dans une société de gratification instantanée, et investir dans vos 401 (k) ou IRA au départ ne l’est certainement pas puisque les impacts des intérêts composés augmentent de façon exponentielle avec le temps. »

6. Rechercher des opportunités d’achat d’actions et d’obligations à faible coût

Compte tenu du potentiel de ralentissement prolongé du marché en 2023, Zachary Bachner, planificateur financier certifié chez Summit Financial à Sterling Heights, Michigan, affirme que les investissements moins risqués sont un domaine dans lequel trouver une protection à court terme.

« La volatilité du marché crée souvent des remises et des opportunités d’achat moins chères pour les actions et autres investissements », a déclaré Bachner, ajoutant que « la hausse des taux d’intérêt a permis aux investissements à taux fixe garanti de devenir plus attrayants et ceux-ci peuvent convenir aux investisseurs qui ne sont pas à l’aise avec la volatilité récente du marché.

Avec une limite de contribution maximale de 10 000 $ cette année, les I-bonds sont une option attrayante pour les investisseurs de nos jours avec un taux annualisé combiné de 6,89 % pour ceux émis du 1er novembre au 30 avril 2023.

7. Surveillez vos dépenses

Bien que l’inflation ait commencé à baisser au cours des deux derniers mois – tombant à 6,5% en décembre – les prix dans l’ensemble sont toujours nettement plus élevés d’ici 2023 qu’à la même époque l’année dernière. Les prix des denrées alimentaires, selon les données du BLS, sont de 10,4 % supérieurs à ce qu’ils étaient 12 mois auparavant. Et bien que l’indice de l’essence ait affiché une baisse de 1,5 % d’une année sur l’autre, les coûts du mazout sont restés élevés à 41,5 % de plus qu’ils ne l’étaient en 2022.

Andrew Gonzales, co-fondateur et président de BusinessLoans.com, affirme que les consommateurs devraient prendre des mesures actives pour « dépenser plus consciemment » et « former une couverture de sécurité » en cas de choix de style de vie ou de décisions financières. « Cela vous met dans une position financière solide en cas d’événements inattendus », a déclaré Gonzales. « Bien que personne ne veuille mettre sa vie entre parenthèses, la couverture contre les risques est cruciale dans une telle incertitude. Faire des mouvements d’argent raisonnables et investir là où c’est possible est un excellent moyen d’aller de l’avant, de sorte que vous puissiez être proactif lorsque les temps seront meilleurs.

8. Faites le point sur vos abonnements mensuels

Avez-vous parfois l’impression que vos abonnements mensuels deviennent incontrôlables ? Eh bien, vous n’êtes pas seul. En ce qui concerne les coûts mensuels pour le téléphone portable, Internet, les applications de streaming de films et plus encore, les Américains ont dépensé 213 dollars par mois en 2022, selon un rapport de C+R Research. C’est 133 dollars de plus que ce que le consommateur moyen s’attend à dépenser par mois cette année.

Inutile de dire qu’Andrew Gold, conseiller financier chez Prestige Wealth Management à Southlake, au Texas, a déclaré que la solution ici est simple : « Nous sommes tellement pris par le mois en mois que nous oublions le nombre de paiements automatiques qui existent ». a-t-il dit, ajoutant que l’examen des déclarations devrait être une « pratique courante » pour tout le monde. Après avoir examiné les frais mensuels avec un client, Gold a déclaré qu’ils avaient pu réduire « plus de 25 qu’elle a oublié de sortir automatiquement et lui a permis d’économiser près de 500 $ par mois ».

9. Envisagez de rencontrer un conseiller financier si vous pensez avoir besoin d’une aide financière supplémentaire

Avec bon nombre de ces stratégies nécessitant une aide professionnelle, Bachner dit que travailler avec un conseiller financier devrait être la priorité absolue. « La rencontre avec votre conseiller personnel peut souvent apporter la tranquillité d’esprit pendant les périodes de stress et il peut rassurer si les mouvements récents du marché ont eu ou non des conséquences négatives sur votre plan financier global. » Bien sûr, tout le monde n’a pas besoin d’un conseiller, et si vous avez confiance en vos compétences financières, faire cavalier seul peut vous faire économiser de l’argent. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

10. Mettez à jour votre CV

Après une année de resserrement budgétaire de la part de la Fed, l’un des principaux domaines que les économistes surveillent de près est le taux de chômage – un certain nombre, selon le président de la Fed, Jerome Powell, doit augmenter au moins légèrement pour que l’inflation atteigne finalement son objectif de 2%. Et avec les économistes de Bloomberg qui prédisent que le chômage atteindra 4,6 % d’ici la fin de l’année prochaine et que John Williams de la Fed de New York a récemment estimé qu’il augmenterait à plus de 5 % par rapport à son taux actuel de 3,7 %, ce n’est peut-être pas la pire idée d’avoir un plan de sauvegarde.

« La contraction du marché du travail ne fait que commencer et des licenciements ont été annoncés pour 2023 mais pas encore mis en œuvre », suggère Gold. « Ce n’est jamais une mauvaise idée de mettre à jour votre CV et d’envisager des changements potentiels dans un marché du travail florissant. »

Cette histoire a été initialement publiée en décembre 2022.

Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n’ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.

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