Arrêtez d’aller à la banque pour ces 8 tâches financières

Arrêtez d’aller à la banque pour ces 8 tâches financières


Chorégraphe / iStock.com

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Il est révolu le temps où vous deviez courir à la banque ou parcourir un menu téléphonique pour effectuer des tâches simples comme obtenir le solde de votre compte et déposer, retirer et transférer de l’argent. Les banques fournissent ces services et bien d’autres en ligne et via leurs applications, et elles élargissent continuellement leurs offres.

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« À ce stade, presque tout ce que vous pouvez faire en personne dans une succursale peut être accompli dans le confort de votre foyer », a déclaré Timothy Day, vice-président des expériences numériques à la Navy Federal Credit Union. « Cela ne veut pas dire que les succursales ne sont pas importantes – parfois rien ne remplace l’aide et le soutien d’une personne en direct – mais les consommateurs ont un nombre apparemment infini d’outils numériques à portée de main. »

Non seulement vous pouvez déposer des chèques et payer des factures avec votre téléphone, mais vous pouvez également surveiller votre crédit, créer un budget, constituer votre épargne, choisir des investissements et même acheter une voiture en utilisant les outils et applications en ligne de certaines banques.

Une étude de l’American Bankers Association a révélé un changement majeur dans la façon dont les gens interagissaient avec leurs banques pendant la pandémie. Avant le COVID, 33 % des clients des banques utilisaient les applications sur les téléphones ou les appareils mobiles comme principale option pour gérer leur compte bancaire, 24 % utilisaient le plus les services bancaires en ligne sur leur ordinateur et 21 % effectuaient le plus souvent leurs transactions en personne dans une banque. bifurquer.

La tendance à la banque numérique s’est poursuivie après la pandémie, certains consommateurs étant prêts à abandonner complètement les succursales. Une enquête PYMNTS publiée en juin 2022 a révélé que près de la moitié des consommateurs sont «très ou extrêmement intéressés» par les services bancaires exclusivement numériques.

Les applications mobiles et les outils en ligne qui alimentent la banque numérique pratiques, et ils peuvent également vous aider à suivre la façon dont vous dépensez votre argent et à évaluer vos progrès vers vos objectifs financiers. « Les gens aiment l’idée d’accéder à leurs finances à tout moment, n’importe où, ce qui leur permet également de surveiller leurs dépenses plus fréquemment », a déclaré Barry Baird, responsable de la capacité et de la livraison des paiements à la Banque TD.

Cela dit, voici huit choses surprenantes que vous pouvez faire sans vous rendre dans une agence bancaire, et comment ces outils et ressources peuvent vous aider avec vos finances.

Déposez des chèques avec votre téléphone

Cela ne surprendra pas certaines personnes, mais c’est l’un des moyens les plus simples d’éviter d’avoir à se rendre dans une agence bancaire. Cette fonctionnalité existe dans certaines banques depuis un certain temps, mais elle est devenue encore plus populaire lorsque les succursales ont été fermées pendant COVID. « L’utilisation de l’application mobile est de loin le moyen le plus populaire pour nos membres de déposer des chèques en raison de la rapidité et de la commodité », a déclaré Day.

Vous pouvez déposer un chèque dans de nombreuses banques en prenant une photo du chèque avec votre smartphone ou votre tablette. Chez Bank of America, qui propose le dépôt de chèque mobile depuis plusieurs années, il suffit d’ouvrir l’application, de signer le chèque et de spécifier « pour dépôt uniquement ». Prenez ensuite une photo du recto et du verso du chèque et téléchargez-la sur l’application, sélectionnez le compte pour recevoir le dépôt et entrez le montant. Vous recevrez immédiatement un reçu confirmant le dépôt.

Recevoir des alertes sur l’activité du compte

Vous pouvez recevoir des alertes pour une variété d’activités dans votre compte, ce qui peut vous aider à garder le contrôle de vos finances, à suivre vos dépenses et à éviter de manquer des échéances. Ces outils peuvent également améliorer la sécurité de vos comptes en vous informant des activités suspectes.

« Les membres peuvent choisir de recevoir des notifications sur les factures à venir, les transactions par carte de débit et de crédit, les dépôts, les retraits et les soldes par SMS, e-mail ou notifications push », a déclaré Day. « C’est un excellent moyen d’améliorer la sécurité des comptes et de suivre les dépenses et peut être géré depuis un mobile ou en ligne. »

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Surveillez votre pointage de crédit

Certaines banques offrent à leurs clients un service de surveillance de la cote de crédit. Les titulaires de carte principaux sur les comptes de carte de crédit Bank of America peuvent recevoir leur pointage de crédit chaque mois et jusqu’à deux facteurs clés affectant leur pointage, ainsi que des informations sur les stratégies pour améliorer leur pointage. L’assistante virtuelle de Bank of America, Erica, peut leur montrer leur score dans l’application mobile.

Le service de surveillance du crédit Credit Journey de Chase met à jour les scores chaque semaine et envoie des alertes s’il y a des changements dans votre rapport de crédit qui peuvent affecter votre score. Le service est gratuit et vous n’avez pas besoin d’être un client Chase pour vous inscrire.

Gardez une trace des factures de paiement automatique et recevez des alertes sur les augmentations

En vous inscrivant au paiement automatique de certaines de vos factures régulières à partir de votre compte bancaire ou de votre carte de crédit, vous gagnerez du temps et vous éviterez de manquer des échéances. Cependant, il est également facile de perdre de vue ce que vous payez et combien, et ces factures et abonnements mensuels peuvent s’accumuler rapidement. Les outils de certaines banques facilitent le suivi et la surveillance de vos comptes de paiement automatique. Par exemple, l’assistant virtuel de Bank of America peut vous aider à surveiller les frais récurrents et les augmentations, vous permettant de savoir quand un paiement automatique est plus élevé que d’habitude.

Si vous avez beaucoup de factures à paiement automatique, il peut être long et compliqué d’informer toutes les entreprises si votre numéro de carte change.

« Garder une trace des abonnements en ligne et les mettre à jour si votre carte est perdue, volée ou remplacée peut être un énorme problème », explique Day. «Notre outil Card on File permet aux membres de lier facilement leurs cartes de débit et de crédit Navy Federal aux marchands en ligne populaires. Les membres peuvent rapidement échanger leurs cartes contre une carte nouvelle, existante ou rééditée afin de s’assurer qu’ils utilisent le meilleur choix pour eux lorsqu’ils paient des abonnements ou effectuent des achats en ligne.

Surveillez votre budget

Plusieurs banques disposent d’outils pour vous aider à surveiller vos dépenses et à maîtriser votre budget, non seulement en répertoriant vos transactions, mais également en les catégorisant afin que vous puissiez repérer les domaines dans lesquels vous voudrez peut-être réduire. «Grâce à l’application mobile TD, les clients voient exactement où va leur argent, ce qui les aide en fin de compte à adopter de meilleures habitudes de dépenses et d’épargne», a déclaré Baird.

L’application Chase peut vous montrer une vue personnalisée de vos dépenses annuelles, ventilées par catégorie de commerçant. L’application de Bank of America peut fournir des mises à jour hebdomadaires sur les dépenses mensuelles.

Bank of America propose également son outil Life Plan via son application mobile, qui peut vous aider à définir et à suivre vos objectifs financiers en fonction de vos priorités financières, à décomposer les objectifs en étapes réalisables et à voir vos progrès quotidiens. Vous pouvez également recevoir des conseils et des recommandations personnalisés, et même planifier des rendez-vous en personne ou virtuels avec les professionnels de la finance de Bank of America.

Économisez plus d’argent

De nombreuses banques facilitent non seulement le paiement automatique des factures via leurs applications, mais elles proposent également des outils pour vous aider à économiser plus d’argent. « Les utilisateurs de nos outils d’épargne intelligents ont économisé deux fois plus que les non-utilisateurs », a déclaré Anand Talwar, responsable des dépôts et président du groupe Ally Invest chez Ally Bank, qui propose plusieurs outils basés sur des objectifs pour aider les clients à se concentrer sur la constitution de leur épargne.

L’outil « seaux » d’Ally vous permet de répartir votre épargne en 10 priorités d’épargne différentes au sein d’un seul compte, sans frais ni minimum de compte, et vous pouvez définir des objectifs et des délais pour financer chaque compartiment. L’outil peut vous aider à visualiser vos objectifs d’épargne et à progresser vers ceux-ci à tout moment. Étant donné que l’argent est dans un seul compte, plutôt que de conserver des soldes plus petits dans plusieurs comptes, il peut être plus facile de savoir où vous en êtes et vous pouvez gagner plus d’intérêts. Ally propose également un outil « boosters » qui automatise les virements récurrents sur votre compte et répartit l’argent entre les catégories d’objectifs d’épargne que vous choisissez. De plus, son outil « arrondi » transforme la petite monnaie en économies en arrondissant les transactions au dollar le plus proche. Lorsque plus de 5 $ sont accumulés, ils sont transférés sur votre compte d’épargne désigné.

Avec l’outil de sauvegarde automatique de Chase, vous pouvez créer des virements répétés de votre compte courant vers votre compte d’épargne ou depuis un compte lié dans une autre institution financière. L’outil permet de désigner facilement un objectif, de déterminer combien et à quelle fréquence transférer l’argent et de suivre vos progrès. L’outil peut même vous aider avec les calculs lors de la définition de votre objectif – par exemple, calculer le montant à définir comme objectif de fonds d’urgence en fonction de vos dépenses.

Transférer de l’argent à d’autres personnes

La plupart des applications bancaires permettent également de transférer facilement de l’argent à d’autres personnes sans faire de chèque.

« L’utilisation de Zelle et de portefeuilles numériques comme Apple ou Google Pay est devenue une tendance croissante tout au long de la pandémie », a déclaré Baird. « À mesure que la transformation numérique progresse, nous nous attendons à ce que l’on abandonne les espèces pour se tourner vers les paiements électroniques/numériques. Si un client ne veut pas utiliser d’espèces, il peut utiliser en toute sécurité d’autres services de paiement, comme les cartes de débit et de crédit ou les paiements de personne à personne comme Zelle via le service en ligne de la Banque TD, pour envoyer ou transférer de l’argent à sa convenance. ”

De nombreuses banques facilitent l’envoi d’argent via Zelle aux personnes utilisant leur numéro de téléphone portable ou leur adresse e-mail.

Acheter une voiture

Les banques élargissent les services offerts aux clients en ligne, et les membres de la Navy Federal peuvent même acheter une voiture en ligne.

« Au cours de la dernière année et plus, l’industrie automobile a connu des changements spectaculaires. Rien n’est peut-être plus notable que le passage à l’achat de voitures en ligne », a déclaré Joe Pendergast, vice-président des prêts à la consommation pour la Navy Federal Credit Union. « Les constructeurs, les services d’achat de voitures et les institutions financières ont créé des outils en ligne et mobiles permettant aux consommateurs de mener à bien l’ensemble du processus de recherche, d’achat, de financement et d’assurance de leurs véhicules en ligne et via un portail en ligne à guichet unique. »

Par exemple, en partenariat avec TrueCar, Navy Federal a lancé son service d’achat de voitures en ligne où les membres peuvent rechercher la voiture qu’ils veulent et voir ce que les autres ont payé pour cela, obtenir un prix réel en ligne (y compris les incitations, les remises et les frais du concessionnaire), demander un prêt de la marine fédérale et se connecter avec un concessionnaire pour tester et acheter, a déclaré Pendergast.

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Daria Uhlig a contribué à la rédaction de cet article.

Cet article a été publié à l’origine sur GOBankingRates.com : Banque à domicile : arrêtez d’aller à la banque pour ces 8 tâches financières

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