5 façons de générer des revenus à la retraite sans retourner au travail

5 façons de générer des revenus à la retraite sans retourner au travail


L’un des aspects les plus difficiles de la retraite est le fait que vos factures ne disparaissent pas même si votre salaire disparaît. Vous avez besoin d’une source d’argent pour couvrir vos coûts, et comme 2022 nous l’a si brutalement rappelé, les actions ne montent pas toujours. Il est important d’avoir des moyens de générer cet argent qui ne dépendent pas de la vente de vos actions pour avoir l’argent dont vous avez besoin pour vivre votre vie.

Dans cet esprit, ces cinq façons de générer un revenu à la retraite sans retourner au travail peuvent vous aider à y parvenir. Bien sûr, vous n’êtes pas obligé de vous fier à une seule stratégie, d’autant plus qu’elles comportent toutes des compromis. C’est une bonne idée de mélanger et assortir entre eux, afin de maximiser vos chances d’avoir l’argent dont vous avez besoin pour vivre une retraite confortable.

Un couple de personnes âgées détenant de l'argent.

Source de l’image : Getty Images.

1. Retardez votre sécurité sociale

Vous pouvez choisir de prendre vos prestations de retraite de la Sécurité sociale à tout moment une fois que vous atteignez l’âge de 62 ans. Entre 62 et 70 ans, plus vous attendez pour commencer, plus votre prestation sera élevée. Pour les personnes nées en 1960 ou après, le fait de commencer à 62 ans réduit votre prestation de 30 % par rapport à ce que vous obtiendriez en réclamant à votre « âge de la retraite à taux plein » de 67 ans. De même, à partir de 70 ans, votre prestation augmente de 24 % par rapport à la demande à l’âge de la retraite à taux plein.

En d’autres termes, si votre prestation « à l’âge de la retraite à taux plein » est de 1 000 $ par mois, votre réel la prestation pourrait se situer entre 700 $ et 1 240 $ par mois, selon le moment où vous demandez. C’est un changement énorme dans ce qui est susceptible d’être une source substantielle de revenu corrigé de l’inflation à la retraite.

Plus vous attendez dans cette fenêtre d’âge de 62 à 70 ans, plus votre prestation – et le montant en dollars de tout ajustement à l’inflation – sera élevé. Le compromis, bien sûr, est que vous percevez 0 $ pour chaque mois que vous attendez pour commencer votre prestation, vous aurez donc besoin d’une autre source d’argent pour couvrir vos frais jusqu’à ce que vous obteniez la sécurité sociale.

2. Devenir propriétaire

Posséder un bien immobilier est un moyen éprouvé de gagner de l’argent sans avoir un emploi formel. D’autant plus que l’amortissement peut empêcher une partie de votre trésorerie d’être immédiatement imposée, l’investissement immobilier peut être un moyen efficace de générer un revenu à la retraite.

Malgré ce potentiel, être propriétaire peut devenir un travail en soi. Vous êtes responsable des réparations et de l’entretien de vos propriétés et vous devrez peut-être jouer un rôle actif dans la perception des loyers. Vous devez également couvrir l’hypothèque et les taxes foncières, que l’endroit soit loué ou non, et vous serez probablement responsable d’au moins certaines factures de services publics de base si l’endroit est vide.

En plus de cela, vous aurez souvent besoin d’un acompte plus important et payerez des taux d’intérêt plus élevés sur une propriété locative que sur une maison occupée par le propriétaire. Cela pourrait entraîner des besoins de trésorerie et des coûts fixes plus élevés que vous ne l’auriez pu prévoir autrement. À la suite de tous ces compromis, bien qu’il y ait est flux de trésorerie à générer à partir de l’immobilier, ce n’est pas aussi simple que cela puisse paraître à première vue.

3. Achetez des actions de croissance des dividendes

C’est grâce à la puissance de la hausse des dividendes que mes propres revenus de placement ont pu dépasser une inflation substantielle en 2022. Les actions qui versent des dividendes (et les augmentent régulièrement) peuvent potentiellement être une formidable source de revenus pour les retraités, mais bien sûr, il y a des risques et les compromis attachés.

Par exemple, l’un des plus grands risques est que les dividendes ne soient pas des paiements garantis. Si une entreprise rencontre de graves problèmes, elle peut réduire son dividende pour libérer des liquidités qui pourraient l’aider à se redresser. Un autre compromis est que même si les dividendes peuvent augmenter avec le temps, ils sont rarement d’énormes sources de courant le revenu. Le rendement du dividende actuel sur le S&P 500 est d’environ 1,7 %. En conséquence, vous auriez besoin d’un assez gros pécule investi de cette façon pour avoir une chance décente de couvrir entièrement vos coûts de retraite.

4. Obligations propres

Au moment d’écrire ces lignes, la dette du Trésor américain normale la plus productive rapporte aux investisseurs un taux annualisé de 4,8 %. Cela signifie que les investisseurs peuvent gagner jusqu’à 48 $ d’intérêts annualisés pour chaque 1 000 $ investi de cette façon. Malgré le théâtre politique autour du plafond de la dette, la dette du Trésor américain est considérée comme un investissement sûr. Après tout, le gouvernement américain a le pouvoir d’imprimer les dollars mêmes dont il a besoin pour payer cette dette, ce qui fait de l’inflation due à la surimpression de devises un risque plus important qu’un défaut de paiement pur et simple.

Il y a cependant des inconvénients. D’une part, il y a le concept de risque de réinvestissement. Ce rendement de 4,8 % est actuellement disponible sur les obligations à six mois. Mais lorsque ces obligations arriveront à échéance, vous devrez réinvestir votre capital ailleurs pour gagner des intérêts, et il n’y a aucune garantie que Nouveau les obligations paieront à ce taux. D’autre part, la plupart des obligations paient des intérêts constants tout au long de leur durée, ce qui signifie que leurs paiements ne suivent généralement pas l’inflation au fil du temps.

5. Écrivez des appels couverts

Si vous possédez au moins 100 actions d’une société, vous pouvez généralement participer à une stratégie d’options connue sous le nom de vente d’options d’achat couvertes contre ces actions. Fondamentalement, vous offrez à quelqu’un d’autre la possibilité de vous acheter cette action à une certaine date ou avant à un certain prix (le « prix d’exercice »). En échange, vous êtes payé un peu d’argent à l’avance pour la rédaction du contrat. De plus, vous pouvez conserver les actions, à moins que ou jusqu’à ce que la personne de l’autre côté de ce contrat l’exerce et vous achète les actions.

C’est une stratégie tentante, mais elle comporte toujours des risques. Premièrement, si l’action monte avant l’expiration, vos gains sont plafonnés au prix du contrat, car c’est le prix auquel vous avez convenu de vendre vos actions. D’un autre côté, si l’action baisse, vous conservez les actions, mais vous devrez probablement vendre votre prochaine série d’options d’achat couvertes à un prix d’exercice inférieur pour recevoir le même revenu. Cela signifierait soit de plafonner votre participation à toute reprise, soit de renoncer au prochain cycle de revenus d’appels couverts.

Mélangez et assortissez pour votre meilleur revenu de retraite

Bien que ces cinq approches puissent vous aider à générer un revenu à la retraite sans retourner au travail, elles comportent toutes des compromis. Par conséquent, votre meilleure approche peut être une combinaison de plusieurs ou de toutes.

Quelle que soit la voie que vous choisirez, vous voudrez mettre votre plan en place bien avant votre retraite, pour vous donner les meilleures chances d’avoir un pécule suffisant pour subvenir à vos besoins. Plus tôt vous commencerez, plus vous aurez de temps de votre côté. Alors commencez dès aujourd’hui et mettez-vous sur la bonne voie pour maximiser vos chances d’obtenir un revenu de retraite plus important.

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