3 étapes pour être prêt

3 étapes pour être prêt


Le soi-disant grand transfert de richesse se prépare depuis des années alors que la génération des baby-boomers, historiquement aisée, commence à transmettre ses actifs estimés à 68 000 milliards de dollars.

Plus de la moitié des milléniaux s’attendent à recevoir un héritage, selon des recherches récentes. Beaucoup seront probablement déçus d’apprendre qu’ils n’en reçoivent pas ou qu’ils n’en reçoivent pas autant qu’ils l’espèrent. Mais si vous allez bénéficier d’une aubaine, il est sage de se préparer.

1. Parlez de ce à quoi vous attendre et faites un plan pour l’argent qui vous parviendra

Une personne qui laisse un héritage peut ou non décider de dire au destinataire que quelque chose lui arrive. Mais les familles qui ont ces conversations peuvent mettre le bénéficiaire dans une meilleure position pour gérer quel que soit l’héritage.

La CFP Danielle Miura, qui se spécialise dans la planification pour les personnes de la « génération sandwich » ou les personnes qui s’occupent de parents plus âgés ainsi que de leur propre progéniture, encourage les clients et leurs familles à discuter du sujet à l’avance. Une partie de cette conversation : ce que cela pourrait signifier d’obtenir une injection d’argent.

« Nous parlons de savoir quelles options s’offrent à vous, car s’ils ont une somme d’argent ou des actifs forfaitaires, ils ont plus d’options, mais ces options ont parfois plus de problèmes que ce qu’ils pensaient au départ », dit-elle.

Outre les obligations fiscales potentielles, un héritage en espèces peut sembler être une bonne affaire pour le bénéficiaire. Mais recevoir un cadeau important en espèces peut vous rendre plus vulnérable aux escrocs ou même aux membres de la famille qui pourraient vouloir profiter de vous, prévient Miura.

Cela ne veut pas dire qu’elle déconseille aux gens de donner des héritages en espèces. Mais savoir que de l’argent rentre plutôt que des actifs moins liquides comme une maison ou des actions peut aider le bénéficiaire à mieux se préparer.

« Parler avec le parent ou l’individu, et parler avec la personne qui reçoit les actifs, peut aider à planifier comment les utiliser, afin qu’ils soient préparés et sachent qu’ils vont recevoir ces actifs. »

2. Pour éviter les « décisions malheureuses », donnez-vous le temps de traiter

Recevoir un héritage, en particulier un héritage substantiel, peut être passionnant. Mais si cela survient à la suite du décès d’un être cher, cela peut introduire une vague d’émotions compliquées.

« Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que pendant qu’ils traversent le processus de deuil, ils peuvent prendre des décisions malheureuses », dit Miura.

Même si vous savez qu’un héritage vous attend, Miura recommande aux bénéficiaires de prendre leur temps pour vraiment traiter tout ce qui se passe avant de prendre des décisions financières importantes.

« Je parle vraiment avec les clients de la prise, que ce soit quelques mois ou six mois », dit-elle. « Mettez simplement les actifs de côté. Conservez-les dans le compte de votre choix. Mettez-les simplement quelque part afin que vous puissiez faire votre deuil correctement et prendre les décisions qui vous conviennent. »

Outre les émotions attendues autour du décès d’un être cher, les sentiments à propos de l’argent lui-même peuvent créer une énigme émotionnelle pour le bénéficiaire d’un héritage. Parfois, les gens se sentent coupables de recevoir un héritage en partant du principe qu’il faut travailler dur pour gagner de l’argent, dit Miura.

Alors qu’un planificateur financier peut aider à répondre à toutes les questions immédiates sur la gestion d’un héritage, Miura recommande également des thérapeutes financiers, des conseillers en deuil ou d’autres aides professionnelles pour aborder le côté émotionnel de la perte d’un être cher et bénéficier de son décès.

3. Couvrez vos bases, puis concentrez-vous sur vos valeurs

La question de savoir comment utiliser votre héritage dépendra de vous et peut dépendre du montant et du type d’actifs que vous recevez. En général, Miura commence généralement par les bases lorsque les clients recherchent des conseils. Elle demandera d’abord s’ils ont un fonds d’urgence et une dette à intérêt élevé qui pourrait être remboursée.

À partir de là, Miura suggère de se concentrer sur ce qui compte le plus.

« Qu’est-ce qui a le plus de valeur pour vous ? Rembourser la maison dans laquelle vous vivez actuellement ou mettre de l’argent dans votre caisse de retraite ou partir en vacances ? » elle peut demander à un client.

En général, elle suggère que vous utilisiez une partie de votre héritage uniquement comme un cadeau pour vous-même, pour financer des vacances, par exemple, ou pour faire quelque chose que vous aimez – car après tout, un héritage est un cadeau.

« Ce n’est pas parce que vos parents vous ont dit : « N’achetez jamais une voiture chère, ne mettez jamais d’argent pour vous, soyez vraiment économe », vos parents voudraient quand même que vous soyez heureux, n’est-ce pas ? » elle dit. « Consacrer un pourcentage de cet argent à quelque chose qui vous rend heureux vous aidera à créer des souvenirs et à être reconnaissant pour l’argent que vous avez.

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